Pensionssparfonds Pricos Defensive

verwaltet von KBC Asset Management NV

Pensionssparfonds Pricos Defensive

verwaltet von KBC Asset Management NV

Steuergünstig

Jährliche Steuerermäßigung von 30% auf eingezahlte Beträge.

Pensionssparen mit monatlichen Einzahlungen

Einzahlungen sind ab 10 Euro pro Monat möglich.

Setzt auf langfristiges Kapitalwachstum

Anlage mit mehr Anleihen als Aktien im Portfolio.

Für wen?

Jeder Steuerpflichtige unter 65 Jahren, der eine Steuerermäßigung in Anspruch nehmen will, kann mit dem Pensionssparfonds Pricos Defensive  pensionssparen. Gleichgültig, ob Sie gerade anfangen zu arbeiten oder schon seit einigen Jahren arbeiten. Pensionssparen ist interessant.

Was ist Pricos Defensive?

Pricos Defensive ist ein gesetzlich anerkannter Investmentfonds (Pensionssparfonds), der langfristiges Kapitalwachstum anstrebt und in einer Mischung aus Aktien und Anleihen anlegt, wobei vorwiegend in Anleihen investiert wird. Die Streuung innerhalb eines Pensionssparfonds muss innerhalb bestimmter gesetzlicher Grenzen geschehen. So dürfen maximal 75% in Anleihen, maximal 75% in Aktien und höchstens 10% in bar angelegt werden. Maximal 20% dürfen in einer anderen Währung als dem Euro angelegt werden.

Sie erhalten jährlich eine Steuerbescheinigung für die eingezahlten Beträge, die Sie in Ihrer Steuererklärung abziehen können.

Laufzeit

Die Mindestlaufzeit beträgt 10 Jahre. Haben Sie an Ihrem 55. Geburtstag oder später begonnen, dann können Sie Ihr Altersvorsorgekapital zu den steuerlichen Vorzugsbedingungen erst 10 Jahre nach dem Startdatum abrufen. Vorzeitiges Abrufen ist jederzeit möglich, steuerlich aber sehr ungünstig. Sie zahlen dann nämlich eine Steuer von 33%.

Rendite

Pricos Defensive ist ein Pensionssparfonds, der mehr in Anleihen als in Aktien anlegt. Dadurch ist Ihr möglicherweise aufgebautes Kapital weniger von den Schwankungen auf den Aktienmärkten abhängig. Eine Mindestrendite ist jedoch nicht gewährleistet, es gibt keinen Kapitalschutz. Natürlich ist die Steuerermäßigung, die Sie für jede Einzahlung erhalten, ein Plus zu Ihrer Rendite.

Den Nettoinventarwert finden Sie auf www.beama.be. Auch in der Fondssuche finden Sie den aktuellen Kurs und die Kursentwicklung.

Tipps zur Optimierung

  • Verwenden Sie einen Spardauerauftrag und kommen Sie Jahr für Jahr in den Genuss der maximalen Steuerermäßigung.
  • Indexieren Sie den Pensionssparbetrag und profitieren Sie so stets vom steuerlich abzugsfähigen Höchstbetrag.

Steuervorteile im Überblick

Sie erhalten eine Steuerermäßigung  von 30% auf den eingezahlten Betrag. Der steuerlich abzugsfähige Höchstbetrag für Pensionssparen im Jahr 2016 beträgt 940 Euro. Die Besteuerung ist von Ihrer individuellen Situation abhängig und kann sich in Zukunft ändern.

Sie haben das Pensionssparen vor Ihrem 55. Geburtstag angefangen

Sie müssen an Ihrem 60. Geburtstag eine einmalige günstige Endsteuer von 8% bezahlen.

1% Endsteuer vorzeitig erhoben
Während fünf Jahren, von 2015 bis 2019 wird jeweils 1% Endsteuer vorzeitig erhoben (das gilt nicht für neue Verträge, die seit 1. Januar 2015 abgeschlossen wurden). Die vorzeitig erhobenen Beträge von jeweils 1% auf das effektive Sparguthaben, das am 31.12.2014 aufgebaut war, werden im Alter von 60 Jahren von der Endsteuer von 8% abgezogen.

Was passiert nach Ihrem 60. Geburtstag?
Nach dem Abzug der einmaligen Endsteuer haben Sie noch die Wahl, den Ertrag des Pensionssparens abzurufen oder noch weiter bis zu dem Jahr einzuzahlen, in dem Sie 64 Jahre alt werden. Zahlen Sie noch weiter ein, erhalten Sie jährlich noch 30% Steuerermäßigung auf die eingezahlten Beträge, bezahlen aber keine Zusatzsteuer mehr.

Sie haben an Ihrem 55. Geburtstag oder danach mit dem Pensionssparen begonnen

Sie zahlen nach zehn Jahren Vertragslaufzeit eine einmalige günstige Endsteuer von 8%.

1% Endsteuer vorzeitig erhohen
Während fünf Jahren, von 2015 bis 2019 wird jeweils 1% Endsteuer vorzeitig erhoben (das gilt nicht für neue Verträge, die seit 1. Januar 2015 abgeschlossen wurden). Die vorzeitig erhobenen Beträge von jeweils 1% auf das effektive Sparguthaben, das am 31.12.2014 aufgebaut war, werden von der Endsteuer von 8% abgezogen.

Konditionen und Kosten

  • 2% Einstiegsgebühr (bei komplettem Umstieg aus einem anderen Pensionssparfonds: 0%)1
  • Betrag, um einen Ausstieg innerhalb von einem Monat nach dem Einstieg uninteressant zu machen: max. 5%.
  • Laufende Kosten (am 19.02.2016): 1,23%
  • Keine Ausstiegsgebühr.
  • Keine Börsenumsatzsteuer.
  • Einmalige Besteuerung von 8%, sobald Sie 60 Jahre alt werden. Diese Steuer wird auf den Gesamtbetrag der eingezahlten Beträge berechnet, die zu einem pauschalen Zinssatz von 4,75% zum Kapital geschlagen werden.

Was Sie noch wissen müssen

  • Pricos Defensive ist ein Investmentfonds (Pensionssparfonds) belgischen Rechts und wird von KBC Asset Management NV verwaltet.
  • Der Fonds kann mehr als 35% seiner Aktiva in Wertpapieren oder Geldmarktinstrumenten von Deutschland, Belgien, den Niederlanden oder Frankreich anlegen.
  • Pricos Defensive ist weder mit einem Tilgungstermin noch mit Kapitalschutz ausgestattet.. Risiko- und Ertragsindikator: 4 auf einer Skala von 1 (niedriges Risiko, potenziell niedriger Ertrag) bis 7 (hohes Risiko, potenziell höherer Ertrag). Dieser Fonds ist zudem mit einem durchschnittlichen Inflationsrisiko verbunden: Der Rentenanteil bietet keinen Schutz vor einem Anstieg der Inflation.
  • Nehmen Sie das Dokument "Wesentliche Anlegerinformationen" und den Prospekt durch, bevor Sie sich dafür entscheiden, in diesen Fonds zu investieren.
  • Bei Beschwerden können Sie sich an beschwerden@kbc.be, Tel. 0800 62 084 bzw. an ombudsman@ombudsfin.be wenden.

Lesen Sie mehr

  • Wesentliche Anlegerinformationen
  • Verkaufsprospekt (auf Niederländisch)
  • Fondsmerkblatt

 

1 Als Anleger können Sie nur ein Pensionssparkonto in einem Besteuerungszeitraum eröffnen. Sie können jedoch mehrere Verträge gleichzeitig haben. Wenn Sie im vorigen Jahr bereits einen Vertrag abgeschlossen haben, können Sie jetzt wieder einen Vertrag abschließen. Sie können nur für einen der beiden (oder mehrere) Verträge eine Steuerermäßigung beanspruchen.

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