Combien puis-je emprunter et dois-je posséder un capital de départ?

Combien puis-je emprunter et dois-je posséder un capital de départ?

Le montant que vous pouvez emprunter dépendra du volume des ressources propres que vous pouvez investir mais surtout de votre capacité de remboursement. En effet, votre capacité de remboursement est le critère principal pour évaluer votre demande de crédit. Sur la base de votre plan d'investissement et des devis éventuels que vous avez déjà réunis, faites l'état des lieux de vos besoins de financement spécifiques avec votre chargé de relations KBC.

Apport propre de 15%

Lenen zelfstandige

La banque vous demande de consentir un effort personnel conséquent pour financer vos investissements. Nous visons un apport personnel minimal de 15 % pour les investissements d'extension, mais examinerons toujours votre situation spécifique. Pour les investissements destinés au remplacement de matériel, nous demandons  au moins la valeur résiduelle du matériel d'occasion.

Pourquoi un apport personnel est-il important?

En investissant des fonds propres dans votre projet, vous montrez votre implication. Vous et la banque souscrivez un engagement commun concernant le financement. Chaque entreprise doit être suffisamment solvable. Cela signifie que vous devez avoir une capacité de remboursement suffisante. Autrement dit, vous devez posséder des liquidités. Plus vous investissez de fonds propres, plus vous constituez une réserve élevée.

Comment mon apport personnel est-il calculé?

Pour établir votre apport personnel, la banque tient compte de plusieurs éléments:

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  • Plus l'investissement est risqué, plus la banque vous demandera un apport personnel important.
  • L'apport personnel demandé peut être un peu plus faible pour un nouveau financement si l'entreprise a déjà utilisé des fonds propres pour d'autres investissements au cours de l'année écoulée.
  • Les garanties jouent également un rôle dans le processus de décision. Elles atténuent le risque pour la banque. Elles ne peuvent cependant jamais remplacer totalement l'apport personnel.
  • Une capacité de remboursement suffisante est un critère minimum. La banque calcule avec vous le montant de vos mensualités pour le nouveau crédit. Plus il vous reste d'excédent après ce calcul, plus les chances d'approbation sont grandes.
  • Plusieurs pouvoirs publics prévoient des aides destinées à encourager les investissements. Notez que les subventions octroyées doivent pouvoir être considérées comme des fonds propres.

Que se passe-t-il si j'ai besoin de mes fonds propres pour autre chose?

Vous avez besoin de vos ressources personnelles pour financer un autre projet? Dans ce cas, parlez à votre banque des possibilités de financement d'un fonds de roulement, tel que le Crédit de caisse KBC. La banque examinera toujours le besoin de financement dans son ensemble. Nous étudions avec vous la meilleure manière d'utiliser vos fonds propres.

Puis-je utiliser des fonds propres de membres de ma famille ou d'amis?

Tout dépend si vous avez reçu ou emprunté cet argent. La banque demandera toujours si vous devez encore rembourser cet argent et à quelles conditions. C'est important parce que cela joue un rôle dans la détermination de votre capacité de remboursement, du moins si le remboursement doit être effectué par l'entreprise même.

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Les différentes possibilités de financement:

  • Un parent ou ami peut aussi vous accorder un prêt gagnant-gagnant. Dans le cas d'un prêt gagnant-gagnant, un ami vous prête maximum 50.000 euros et obtient une réduction d'impôt annuelle de 2,5% sur ce montant. Si vous n'êtes pas à même de rembourser le prêt après 8 ans, votre ami peut faire une déclaration fiscale unique du montant encore dû pour en récupérer jusqu'à 30%.
  • Vous pouvez aussi demander des aides publiques. L'Agentschap Ondernemen (Agence flamande pour l'entrepreneuriat) vous accompagne gratuitement dans votre recherche parmi les mesures publiques.

La TVA est-elle incluse dans l'apport personnel?

En tant qu'entrepreneur, vous payez toujours la TVA récupérable, qui est indépendante de votre apport personnel. Le leasing permet de participer au financement de la TVA.

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Blog : un magasin ? Moi j'en ai deux : un magasin physique et un magasin en ligne !

À partir du moment où le plus jeune enfant de Suzy De Peuter et de son mari Frederic Ingelaer est allé à l'école, Suzy a voulu développer une activité plus intense à côté de ses tâches de femme au foyer. Un de ses enfants souffre d'une allergie et ne tolère aucune trace de produits chimiques dans son alimentation. C'est pourquoi Suzy a eu l'idée d'ouvrir elle-même un magasin bio, appelé « Olleke Bolleke ».
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Qui peut aider le starter à réfléchir ?

Michiel Verhamme
Les starters doivent penser à énormément de choses. En plus de se conformer à de lourdes obligations administratives, ils doivent faire connaître leur entreprise sur le marché, s'occuper de la publicité, payer leurs factures dans les délais, etc. Ils ne peuvent par ailleurs pas oublier de se constituer une clientèle. Car sans ventes, naturellement, pas de revenus.
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Comment régler le lancement pratique de mon entreprise ?

Michiel Verhamme
Les modalités pratiques du lancement d'une entreprise diffèrent généralement d'un cas à l'autre. Vous devez pouvoir répondre à un certain nombre de questions avant de vous lancer. Le Starters GPS de Zenito vous accompagne pour un lancement en toute sécurité. N'hésitez pas non plus à vous entretenir avec un collaborateur de Zenito, Unizo, ou avec votre conseiller KBC. Voici d'ores et déjà un aperçu des facteurs à prendre en considération.
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Quel est l'emplacement idéal pour les locaux de mon entreprise ?

Bart De Waele
Vous voulez créer votre propre entreprise. Vous savez ce que vous voulez faire, mais vous ne savez pas encore où. La situation géographique est absolument essentielle pour les chances de réussite de votre entreprise. De nombreux facteurs peuvent vous aider à déterminer le type de bâtiment et surtout le lieu que vous devez cibler. La législation en vigueur et les règles d'aménagement du territoire entrent également en ligne de compte.
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