Alternatives à l'épargne

Alternatives à l'épargne

Les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont historiquement bas. Aujourd'hui, la plupart des banques donnent encore à peine le taux de base minimal légalement obligatoire de 0,01% et une prime de fidélité de 0,10%. Comment mieux faire fructifier votre épargne? Nous vous présentons trois alternatives, avec leurs avantages et leurs inconvénients.

1. Épargne fiscalement avantageuse

Qu'est-ce que l'épargne fiscalement avantageuse?

L'épargne fiscalement avantageuse consiste à épargner dans un produit rapportant un avantage fiscal1 . Le fisc vous octroie un bel avantage sous la forme d'une réduction d'impôts. Bien entendu, une réduction d'impôts n'est intéressante que si vous êtes soumis à l'impôt des personnes physiques.

Il existe deux formes d'épargne fiscalement avantageuse:

  1. L'épargne-pension : compte d'épargne-pension ou assurance épargne-pension;
  2. L’épargne à long terme : assurances épargne de la branche 21.

Avantages de l'épargne fiscalement avantageuse

  • Vous bénéficiez chaque année d'une réduction d'impôts;
  • L'épargne fiscalement avantageuse est possible dans le cadre tant de l'épargne-pension que de l'épargne à long terme.

Inconvénients de l'épargne fiscalement avantageuse

Vous épargnez à long terme et devez donc vous passer plus longtemps de votre argent.

2. Plan d'investissement

En quoi un plan d'investissement consiste-t-il?

Un plan d'investissement vous permet de choisir le montant (avec un minimum de 25 euros) et la fréquence de votre investissement. Vous sélectionnez vous-même les fonds d'investissement2 dans lesquels vous investissez (avec un maximum de 5 fonds différents)3.

Avantages du plan d'investissement

  • Le plan d'investissement est une alternative convenant pour l'épargne mensuelle et est possible pour de petits et gros montants;
  • Le plan d'investissement est idéal si vous débutez dans le monde des investissements : aucune expérience en la matière n'est en effet nécessaire;
  • Vous ventilez votre investissement dans le temps et limitez ainsi les risques;
  • Vous pouvez modifier ou arrêter votre plan d'investissement lorsque bon vous semble.

Inconvénients du plan d'investissement

Bien que les fonds d'investissement d'un plan d'investissement soient exigibles quotidiennement, mieux vaut savoir que vous allez devoir vous passer de votre argent un peu plus longtemps. Vous investissez en effet à plus long terme.

 

3. Compte à terme

Qu'est-ce qu'un compte à terme?

L'argent placé sur un compte à terme doit y rester jusqu'à une échéance déterminée, fixée au préalable.

Avantages du compte à terme

  • Les intérêts sont généralement supérieurs à ceux d'un compte d'épargne ordinaire;
  • Pour certains placements à terme, votre capital investi est également protégé par le système de garantie des dépôts jusqu'à un montant de 100.000 euros par personne et par banque sous certaines conditions;
  • Un compte à terme est gratuit.

Inconvénients du compte à terme

  • Votre argent n'est pas immédiatement disponible : vous ne pouvez en disposer qu'à l'échéance finale de votre compte à terme;
  • Vous devez investir au minimum un montant déterminé, allant de quelques centaines à 10.000 euros.
 

1 Le traitement fiscal peut varier à l'avenir et est fonction de votre situation personnelle. Votre intermédiaire vous donnera volontiers des conseils sur mesure.
2 On entend par fonds d'investissement un compartiment de sicav (bevek) ou de fonds commun de placement.
3 Vous avez le choix entre plus de 100 fonds. Seuls les fonds de capitalisation ouverts entrent en considération pour un plan d'investissement.

Cette page est-elle utile pour vous? Oui Non