Qu'est-ce que l'épargne à long terme?

Un avantage fiscal annuel intéressant

Qu'est-ce que l'épargne à long terme?

Un avantage fiscal annuel intéressant

De nombreux Belges ont souscrit une épargne-pension, mais il est également possible d'obtenir une belle réduction d'impôt grâce à l'épargne à long terme. Vous pouvez donc combiner les deux pour bénéficier d'un avantage fiscal supplémentaire.

Après le remboursement de votre crédit logement

Vous avez remboursé votre crédit logement? Vous allez donc récupérer plus de marge de manœuvre pour vous constituer une épargne fiscalement avantageuse.

Après votre départ à la retraite

Après votre départ à la retraite, vous pouvez également bénéficier de cet avantage fiscal pendant des années, à condition que vous payiez des impôts. Attention: votre contrat doit commencer avant votre 65e anniversaire.

À combien l'avantage fiscal s'élève-t-il?

L'épargne à long terme génère un avantage fiscal annuel appréciable. Selon vos revenus, vous pouvez récupérer jusqu'à 30% du montant épargné via l'impôt des personnes physiques.

Par exemple, si vous épargnez 1.000 euros par an, le fisc pourra vous reverser jusqu'à 300 euros l'année suivante. En 2016, vous pouvez épargner jusqu'à 2.260 euros (en fonction de vos revenus ou de votre pension) pour une réduction d'impôt maximale de 678 euros.  

Pour que l'avantage fiscal puisse être octroyé, le contrat doit toutefois répondre à certaines conditions, qui sont détaillées dans les informations sur le produit.

Pour quel produit vais-je épargner et qu'est-ce que cela va me rapporter?

L'épargne à long terme est uniquement possible dans le cadre d'une assurance épargne fiscale. La caractéristique principale de ce type d'assurance est sa grande sécurité.

Après retenue des frais d'entrée, chaque montant épargné rapporte au moins un intérêt fixe pendant toute la durée du contrat. Ce minimum peut être complété annuellement par une participation bénéficiaire variable lorsque la conjoncture économique et les résultats d'exploitation de l'assureur le permettent.

L'épargne totale est versée à l'échéance du contrat. Cette échéance se situe au plus tôt au 65e anniversaire. En cas de décès avant l'échéance, le contrat est résilié et l'épargne est versée au bénéficiaire.

À partir de quand puis-je disposer de mon argent?

Vous pouvez poursuivre votre épargne à long terme aussi longtemps que vous le souhaitez. Le contrat s'étend sur une durée minimale de 10 ans et ne peut prendre fin avant votre 65e anniversaire. Veillez donc à économiser des sommes dont vous pouvez vous passer à long terme. Si vous souhaitez disposer de votre argent plus tôt, vous pouvez opter pour un rachat anticipé, mais cette décision n'est pas toujours avantageuse sur le plan fiscal.  

Traitement fiscal

L'épargne est imposée par le biais de la taxe sur l'épargne à long terme à votre 60e anniversaire ou 10 ans après le début du contrat si celui-ci a été conclu à partir de l'âge de 55 ans. Cette taxe est libératoire. En cas de décès avant cette date, l'épargne versée est imposée à l'impôt des personnes physiques.

Le paiement du capital final est taxable à partir du moment où vous avez bénéficié d'une réduction d'impôt pour un montant épargné.

Il peut être fiscalement désavantageux de retirer votre épargne avant votre 60e anniversaire ou dans les 10 ans suivant le début du contrat si vous l'avez conclu à partir de l'âge de 55 ans.

Il est possible que le traitement fiscal soit modifié à l'avenir. 

Conseil pour les personnes de plus de 50 et 60 ans

  • Vous avez plus de 50 ans? Souscrivez maintenant un contrat d'épargne à long terme et bénéficiez encore d'une réduction d'impôt appréciable pendant de nombreuses années. Choisissez une échéance finale suffisamment éloignée pour continuer à recevoir cet avantage fiscal pendant votre retraite.
  • Vous avez plus de 60 ans? Vous devez commencer votre contrat d'épargne à long terme avant votre 65e anniversaire pour pouvoir bénéficier de la réduction d'impôt pendant de nombreuses années. Après 65 ans, il est trop tard et vous ne pouvez plus souscrire de contrat.

Comment commencer?

Vous voulez savoir quelle réduction d'impôt vous pouvez réaliser chaque année sur la base de vos revenus professionnels ou de votre pension? Calculez maintenant votre avantage personnel grâce au Taxplanner ou demandez un conseil personnalisé. 

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