L’investissement pour débutants

L’investissement pour débutants

Tous les produits d’investissement d’un seul coup d’œil. Comment choisir le bon produit d’investissement? Chaque produit comporte ses avantages et ses points importants.

Qu’est-ce qu’investir?

L’investissement pour debutants

Il s'agit d'investir votre épargne en vue d'obtenir un meilleur rendement. Sachez qu'investir comporte des risques. Il convient donc de bien s'informer et d'agir en connaissance de cause. Vous avez le choix parmi plusieurs produits d'investissement, chacun présentant ses avantages et ses inconvénients spécifiques.

Comment m’y prendre?

La réponse à cette question varie d'une personne à l'autre: la situation financière de chaque investisseur est différente et ils ne disposent pas tous des mêmes connaissances ni de la même expérience en termes d'investissement. Tout dépend également de votre vision du risque et du rendement. Vous optez plutôt pour un meilleur rendement tout en prenant éventuellement un risque accru, ou vous préférez un placement sûr assorti d'un rendement moins élevé?

Déterminez votre profil de risque
Faites le point sur votre situation personnelle en répondant à quelques questions simples. KBC pourra alors émettre un conseil en investissement en fonction de vos souhaits. 

Quel que soit votre choix, nous vous conseillons de n'investir que l'épargne dont vous n'avez pas besoin dans l'immédiat. Pour cette raison, veillez dans un premier temps à constituer une petite cagnotte pour vos dépenses prévues et imprévues. Pensez également à votre pension.

Mettre votre argent de côté en optant pour un rendement fixe

Investissez en optant pour un rendement fixe. Placements à terme, assurances épargne de la branche 21 et autres obligations vous offrent un rendement connu au moment du versement. Ils vous offrent généralement une plus grande certitude de récupérer votre mise.

Placements à terme

Investissement sûr assorti d'une protection du capital, d'une durée fixe et d'un rendement garanti et connu d'avance

Avantages

  • Entièrement gratuit
  • Votre capital est protégé par le système de protection des dépôts (à concurrence de 100.000 euros)
  • Mise minimale peu élevée
  • Aucune incertitude: rendement périodique et connu d’avance

Points importants

  • Exigibilité: ce placement à terme s'adresse aux clients pouvant se passer de leurs avoirs pendant toute la durée de l'investissement.
  • Précompte mobilier de 25% sur les intérêts 

Assurances épargne de la branche 21

Placement combiné à une assurance. En cas de décès, la prestation revient au bénéficiaire que vous aurez désigné.

Avantages

  • Possibilité d'une participation bénéficiaire annuelle variable
  • Possibilité d'une protection complémentaire pour vos proches
  • Prestation aisée en cas de décès
  • Économie des droits de succession grâce au saut de génération
  • Le taux d'intérêt en vigueur au moment du versement est garanti pour une période donnée.
  • Votre capital est protégé par le système de protection des dépôts (à concurrence de 100.000 euros)

Points importants

  • Ce n'est qu'à partir de la huitième année de votre contrat que vous bénéficiez d'une exonération du Précompte Mobilier. Aucun PM n'est dû sur la prestation en cas de décès.
  • Taxe d'assurance de 2%
 

Obligations

Percevez des intérêts en prêtant de l'argent à une société ou à un État.

Avantages

  • Multiplicité des émetteurs (sociétés/État), des durées et des devises 
  • Négociables en principe quotidiennement
  • Rendement assuré et connu d'avance 

Points importants

  • En cas de défaut de l'émetteur, l'investisseur peut perdre tout ou partie de son investissement.
  • Risque de change pour les émissions en devises
  • Le prix de vente d'une obligation peut être inférieur à son prix d'achat en cas de vente avant la date d'échéance.

Placements à rendement variable

Les placements à rendement variable, tels que les fonds de placement, les assurances placement de la branche 23 ou les actions, sont assortis d'un rendement qui n'est pas connu d'avance. Autrement dit, le rendement potentiel peut être soit supérieur, soit inférieur à celui des produits à rendement fixe. 

Fonds de placement

D'après le principe «les petits ruisseaux font les grandes rivières». Réunit l'épargne des investisseurs individuels et l'investit selon une stratégie d'investissement bien définie. 

Avantages

  • Vous répartissez les risques en investissant dans plusieurs valeurs sous-jacentes (par ex. des actions ou des obligations) 
  • Un gestionnaire suit les valeurs sous-jacentes du fonds à votre place
  • Vous pouvez investir à partir de 25 euros seulement 
  • Meilleur rendement potentiel
  • Vaste gamme de fonds

Points importants

  • Certains fonds ne bénéficient pas de protection du capital
  • Frais d'entrée et éventuels frais de sortie
  • Le prix de vente d'un fonds de placement avant la date d'échéance peut être inférieur à son prix d'achat (même dans le cas des fonds avec protection du capital).

Assurances placement de la branche 23

Assurances liées à des fonds de placement. Les avoirs investis sont versés au bénéficiaire en cas de décès de l'investisseur.

Avantages

  • Permettent de désigner de façon simple un bénéficiaire en cas de décès 
  • Disponibilité plus rapide des capitaux en cas de décès grâce à la désignation d'un bénéficiaire
  • Rendement potentiel plus élevé

Points importants

  • Taxe d'assurance de 2% 
  • La valeur de rachat d'une assurance placement peut être inférieure au versement. Il existe néanmoins des fonds de la branche 23 bénéficiant d'une protection du capital à la date d'échéance.

Actions

Vous achetez un titre de propriété d'une société, ce qui vous donne droit à une partie des bénéfices éventuels.

Avantages

  • Acheter ou vendre des actions facilement
  • Ne doivent pas être conservées durant une période donnée
  • Vaste gamme de sociétés 
  • Rendement potentiellement élevé

Points importants

  • Pas de protection du rendement ni du capital
  • Vous perdez votre argent en cas de faillite de l'entreprise
  • Exige de solides connaissances et un suivi rigoureux de l'actualité
  • Courtages et taxes boursières possibles

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