10 conseils pour payer moins d'impôts

10 conseils pour payer moins d'impôts

Le gouvernement propose de nombreux avantages fiscaux. Découvrez nos 10 conseils pratiques, allant de l'épargne-pension à la garde d'enfants.

1. Lancez-vous dans l'épargne-pension

Selon les estimations, près de 3 millions de Belges ont opté pour l’épargne-pension qui est peut-être le moyen le plus connu pour bénéficier d’un avantage fiscal. En 2020, vous pouvez choisir votre propre montant maximal parmi deux options:

  • si vous optez pour un montant maximal de 990 euros, vous bénéficiez d’un avantage fiscal de 30%. Vous pouvez ainsi récupérer jusqu’à 297 euros via vos impôts.
  • Vous pouvez également choisir un montant maximal de 1.270 euros. Vous bénéficiez alors d’une réduction d’impôt de 25%: soit jusqu’à 317,5 euros.

Vous optez pour le montant le plus élevé? Veuillez le signaler explicitement à votre banque. Vous pouvez le faire pour toute l’année 2020. Si vous choisissez le montant le plus bas, vous ne devez rien signaler. Plus d'infos sur l'épargne-pension en 2020.

2. L'épargne à long terme, ça rapporte !

Vous pouvez également bénéficier d'un avantage fiscal grâce à l'épargne à long terme. Prenez par exemple l'assurance épargne avec avantage fiscal. Dans le cas de l'épargne à long terme, le montant maximal dépend de votre situation personnelle. Le plafond fiscal absolu se monte à 2.390 euros en 2020.

La réduction fiscale s'élève à 30% du montant épargné. Si vous épargnez le montant maximal absolu, vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 717 euros. À condition, bien entendu, que le montant de vos impôts soit au moins équivalent. Pour calculer votre plafond personnel, utilisez le taxplanner sur notre site Internet. Vous pouvez aussi vous adresser au KBC Live.

3. Don à une œuvre caritative

Découvrez nos 10 conseils pour payer moins d'impôts

Un don à une œuvre caritative permet également de bénéficier d'une réduction d'impôt. Vous bénéficiez en effet d'une réduction fiscale de 45%. Ainsi, si vous faites un don de 40 euros à une institution agréée, vos impôts seront normalement diminués de 18 euros.

Les conditions pour pouvoir profiter de cet avantage:

  • L'œuvre caritative doit être une institution agréée. Sur le site du SPF Finances, vous trouverez des informations générales ainsi que la liste de toutes les institutions agréées.
  • Le don doit au moins s'élever à 40 euros par institution (par an).
  • Vous pouvez faire don de maximum 10% de votre revenu net.

4. Avantage fiscal lié au crédit logement

Vous avez souscrit un prêt hypothécaire pour une habitation que vous occupez vous-même en Flandre? Dans ce cas, vous bénéficiez d'un avantage fiscal grâce au bonus logement. Il existe actuellement plusieurs montants de base en fonction de l'année où vous avez contracté votre emprunt. Le relevé complet est disponible sur le site du gouvernement flamand.

Attention: à partir du 1er janvier 2020, le bonus logement flamand est supprimé pour les nouveaux emprunts. En compensation, vous bénéficiez d'un abattement sur les droits d'enregistrement à l'achat d'une nouvelle habitation.

Épargner pour votre habitation propre

Avec une assurance épargne, vous pouvez vous préparer de manière fiscalement avantageuse à l'acquisition de votre habitation propre. Vous pouvez utiliser la réserve constituée pour financer votre assurance solde d'emprunt au moment où vous contractez un crédit logement. Vous pouvez également faire valoir ces versements dans votre déclaration d'impôts. Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt annuelle de 30 % sur le montant épargné.

Attention: depuis le 1er janvier 2020, le bonus logement flamand est supprimé. Si votre assurance épargne est liée à un crédit logement pour votre habitation propre, il n'y aura plus d'avantage fiscal pour les contrats souscrits à partir de cette date.

5. Réutilisez votre hypothèque en cours

Lorsque votre crédit hypothécaire arrive à échéance, vous perdez une importante source d'avantage fiscal. Vous pouvez réutiliser votre hypothèque pour effectuer des transformations ou acheter une deuxième habitation. Vous continuerez ainsi à profiter d'un avantage fiscal en fonction de votre situation personnelle. De plus amples informations à ce sujet sont fournies sur la page Réutilisez votre hypothèque.

Attention: l'avantage fiscal pour les prêts à la rénovation souscrits à partir du 1er janvier 2020 sera supprimé dans le cadre du bonus logement flamand.

6. Rénovez votre habitation

Le gouvernement flamand encourage les rénovations en octroyant plusieurs primes, telles que la prime à la rénovation et la prime d'amélioration. Certaines communes et provinces prévoient des primes d'isolation supplémentaires.
Plus d'informations sur les primes.

7. Construction durable

Si vous optez pour une construction durable pour des raisons environnementales, vous pouvez récupérer une partie de votre investissement par le biais d'une aide publique. Une série de primes à plusieurs niveaux politiques vous sont clairement expliquées sur notre page consacrée aux subsides octroyés pour une construction durable.

8. Payez votre aide-ménagère avec des titres-services

En Flandre, les titres-services donnent droit à une réduction d'impôt de 20% (à partir de 2020). Un chèque de 9 euros y coûte donc 7,20 euros, ce qui représente un avantage de 1,80 euros. L'avantage est moins important pour les Bruxellois : 1,35 euro par titre-service. En 2020, un plafond global de 1.520 euros par personne a été fixé pour les titres-services et les chèques ALE réunis.

Pour un couple, le plafond s'élève donc à 3.040 euros si chacun des partenaires y consacre 1.520 euros à son nom. Ainsi, si un partenaire achète pour 1.800 euros de titres-services, le surplus de 280 euros ne sera pas pris en compte pour l'avantage fiscal.

Si votre partenaire a un revenu trop faible, voire nul, la réduction d'impôt est convertie en crédit d'impôt et l'avantage est remboursé.

9. Aidez une PME

En Flandre, vous pouvez prêter de l'argent de manière fiscalement avantageuse à une PME ou à un ami ou un proche possédant le statut d'indépendant. Ce prêt win-win génère chaque année un avantage de 2,5% des montants prêtés pouvant aller jusqu'à 50 000 euros. L'avantage maximal s'élève donc à 1 250 euros par an.

10. Introduisez les frais de garde d'enfants dans votre déclaration

Introduire les frais de garde d enfant

Vous pouvez introduire les frais de garde jusqu'à 11,20 euros par jour de garde et par enfant dans votre déclaration fiscale. Vous bénéficierez d'une réduction d'impôt de 45%, ce qui représente un avantage pouvant atteindre 5,04 euros par jour de garde.

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