Het nut van een testament
Is het in mijn situatie nuttig of noodzakelijk om een testament op te stellen? En zo ja, hoe doe ik dat
Wie uw erfgenamen zijn en hoe uw nalatenschap onder hen wordt verdeeld, bepaalt het het wettelijk erfrecht. Het kan voorkomen dat de erfgenamen, door de wet aangeduid, niet de personen zijn aan wie u uw vermogen graag nalaat. Misschien wilt u sommige erfgenamen meer of juist minder nalaten dan wat de wet bepaalt. Of hebt u specifieke wensen en wilt u iets nalaten aan iemand die geen wettelijke erfgenaam is (bv. een goede vriend of een petekind). Dat kan u regelen met een testament.
Met een testament kunt u afwijken van het wettelijk erfrecht. Al bent u daar toch niet volledig vrij in: sommige erfgenamen hebben namelijk een beschermd erfdeel (hun reserve). Zo hebben uw kinderen samen recht op de helft van uw nalatenschap. Dat kan hen niet ontnomen worden.
In bepaalde situaties kan een testament nuttig zijn, afhankelijk van uw persoonlijke situatie.
Stel: u bent wettelijk samenwonend. Uw partner erft volgens de wet bij uw overlijden het vruchtgebruik op de gezinswoning en de inboedel. Maar het kan zijn dat u dat liever niet wenst (omdat u bijvoorbeeld niet-gemeenschappelijke kinderen hebt), of dat u dat niet voldoende vindt (bijvoorbeeld als er geen kinderen zijn). Dan kunt u het erfrecht van uw wettelijk samenwonende partner verruimen of net verminderen met een testament..
Feitelijke samenwoners erven volgens de wet niets van elkaar. Willen ze toch van mekaar erven, dan zal een testament noodzakelijk zijn (tenzij zij alsnog zouden beslissen van samenlevingsvorm te veranderen en bijvoorbeeld beslissen te trouwen of wettelijk te gaan samenwonen).
Ook voor gehuwde koppels (met of zonder kinderen) kan een testament nuttig zijn. Misschien hebt u bepaalde personen of een goed doel in gedachten waaraan u iets wil nalaten? Of wilt u een kind enkel zijn wettelijk voorbehouden erfdeel geven omdat u mekaar al jaren niet meer gezien hebt en de relatie danig vertroebeld is?
Ook als alleenstaande zonder kinderen denkt u best eens na over wie u als erfgenaam van uw vermogen ziet. U bent volledig vrij om een erfgenaam aan te duiden: iemand uit uw naaste omgeving, een vriend(in), een (ver) familielid of een goed doel.
In een heleboel situaties kan een testament dus nuttig en soms zelfs noodzakelijk zijn.
Een testament geeft flexibiliteit. U kunt uw testament op elk moment herroepen:
- als uw persoonlijke situatie verandert,
- wanneer het niet meer overeenkomt met uw wensen op dat moment,
- als de wetgeving of fiscale regels wijzigen.
Het zal in principe het meest recente testament zijn dat wordt uitgevoerd.
Moet u hiervoor langs de notaris gaan?
Neen, zolang u volledig helder van geest bent, kunt u zelf een testament opstellen. Een onderhands (eigenhandig) testament moet daarbij aan enkele strikte vormvereisten voldoen:
- het moet volledig met de hand geschreven zijn,
- voorzien zijn van een datum,
- en ondertekend zijn door uzelf.
Wanneer één van deze voorwaarden ontbreekt, is het testament nietig en zal het geen uitvoering kunnen hebben.
Daarom kan het nuttig zijn om een testament te laten opstellen door een notaris. Dan hebt u wel de zekerheid dat het testament gevonden wordt, dat de inhoud juridisch is afgestemd en het testament dus zeker uitwerking krijgt.
Een goede advisering is cruciaal. U laat zich dus best bij de opmaak van een testament bijstaan door een notaris of externe raadgever. Het gebruik maken van AI is niet aanbevolen.
Hebt u hierover nog vragen?
Neem dan contact op met uw private banker of wealth manager.
U mag dit nieuwsbericht niet beschouwen als een beleggingsaanbeveling of als advies.