Finanzierungsrenting

  • Höhere Kreditaufnahmekapazität ohne zusätzliche Sicherheiten
  • Niedrigere Monatsraten als bei anderen Finanzierungsformen
  • Mietrechnungen als Kosten in der Gewinn- und Verlustrechnung
     

Die Gründung und Führung eines Unternehmens ist mit einer Menge Arbeit verbunden. So müssen Sie vielleicht Büromaterial für Ihre Mitarbeiter kaufen oder in neue Maschinen investieren.

Keine Selbstverständlichkeit, wenn Sie nicht gleich genug Geld auf den Tisch legen können, um alles zu kaufen. Oder vielleicht haben Sie auch Pläne, um Ihr Geld für andere Investitionen zu verwenden?

Die KBC bietet drei verschiedene Formeln an, um Ihre Betriebsausstattung und Maschinen oder Ihre Immobilien zu finanzieren.

Sie verwenden den klassischen Investitionskredit zum Kauf von Anlagevermögen, wie Immobilien für Ihren Betrieb, Betriebsfahrzeuge und -ausrüstung.

Oder vielleicht passt eine Leasingformel besser zu Ihnen. Bei einem Leasingnehmer kommt das gekaufte Material in die Bilanz und verarbeiten Sie das über Aktivieren und Abschreiben. Sie erhalten das Nutzungsrecht über die Sachen, aber die KBC bleibt rechtlich der Eigentümer Ihre Ankäufe.

Auf dieser Seite gehen wir ausführlich auf die dritte Option ein: Renting. Dabei handelt es sich um eine bilanzunwirksame Finanzierung, bei der Sie als Unternehmer eine regelmäßige Miete an die KBC zahlen, um die Geräte nutzen zu können.

Was ist Renting?

Beim Renting kauft die KBC Ihre Materialien. Um die Betriebsausstattung benutzen zu dürfen, zahlen Sie dann eine monatliche Vergütung.

Die KBC kauft die Sachen. Sie erhalten das Recht, die gerentete Sache zu nutzen. Zusätzliche Kosten wie Reparaturen oder Versicherungen gehen zu Ihren Lasten.

Renting ist nur für Sachen möglich, die beweglich sind und bleiben. Sachen, die unbeweglich werden, wie z. B. Einbaumöbel, Alarmanlagen oder Sonnenkollektoren in einem Gebäude, sind im Rahmen von Leasing nicht möglich. Dies gilt auch für Sachen, für die es einen aktiven Gebrauchtmarkt gibt, wie Baumaschinen, landwirtschaftliche und gärtnerische Fahrzeuge.

Bei Vertragsende können Sie die Ware zum vertraglichen Restwert (in der Regel 16% des Kaufpreises) erwerben.
Welche Art von Sachen Sie kaufen wollen und wo Sie sie bestellen, entscheiden Sie völlig selbstständig. Auch eventuelle Versicherungen für die gewählten Sachen suchen Sie sich bei dieser Form selbst.

Einer der Vorteile ist, dass Sie die Mehrwertsteuer nicht vorfinanzieren müssen. Sie müssen auch keine Anzahlung leisten. Die KBC zahlt dem Lieferanten nämlich den gesamten Investitionsbetrag, einschließlich der Mehrwertsteuer. Über monatliche Mietrechnungen zahlen Sie diese Mehrwertsteuer dann gestaffelt zurück.

Der Mindestinvestitionsbetrag beläuft sich auf 9000 Euro (zuzüglich Mehrwertsteuer).

Wie wird Renting in der Buchhaltung behandelt?

Wenn Sie sich für Renting entscheiden, müssen Sie Ihre monatlichen Mietrechnungen buchungstechnisch verarbeiten. Dazu werden sie einfach als Betriebsausgaben in der Gewinn- und Verlustrechnung verbucht.

Eine dingliche Sicherheit ist nicht erforderlich. So behalten Sie also Ihre Sicherheiten für andere Betriebskredite und schaffen Spielraum für die Finanzierung sonstiger Investitionen. Kurz gesagt, Sie erhöhen Ihre Kreditaufnahmekapazität.

Bei Renting können Sie von einer erhöhten ersten Rechnung von bis zu 30% profitieren. Dies ist steuerlich interessant, wenn Sie selbständig sind und zusätzliche Kosten entstehen lassen wollen. Dies ist keineswegs eine Verpflichtung. Durch die höhere Rechnung zu Beginn und den hohen Restwert am Ende Ihres Vertrags können Sie Ihre monatlichen Zahlungen erheblich reduzieren.

Bei der KBC ist die erste erhöhte Rechnung Teil der vereinbarten Rückzahlungen. Haben Sie zum Beispiel eine Laufzeit von 60 Monaten? Dann zahlen Sie die erste erhöhte Rechnung einmal und haben dann 59 monatliche Zahlungen.

Beispiel
Sie kaufen einen Gabelstapler im Wert von 10 000 Euro und entscheiden sich für eine erhöhte erste Rechnung von 30% (3000 Euro). Der Restwert bei Renting beträgt standardmäßig 16% (1600 Euro). So streuen Sie nur 5400 Euro exklusive Zinsen über den gewählten Zeitraum.

Was ist der Restwert am Ende Ihres Vertrags?

Bei Vertragsende können Sie die Sachen zum vertraglich festgelegten Restwert (standardmäßig 16%) kaufen.

Was ist der Unterschied zwischen Leasing und Renting?

Eine häufig gestellte Frage lautet: Was ist nun eigentlich der Unterschied zwischen Renting und Leasing? Sie sind sich ähnlich, aber es gibt einige wichtige Unterschiede:

Kaufoption oder Restwert bei Vertragsende: beim Leasing beträgt dies standardmäßig 4%, beim Renting 16%.
Buchhalterische Behandlung: Beim Leasing erfolgt die Bilanzierung durch Aktivierung und Abschreibung, ähnlich wie bei einem Investitionskredit. Beim Renting können Sie die Rechnungen als Aufwand in der Gewinn- und Verlustrechnung verbuchen.
• Als Selbständiger können Sie ein Renting in Ihrer Steuererklärung mit einer ersten erhöhten Rechnung angeben, nicht aber beim Leasing.

Was ist der Unterschied zwischen einem Investitionskredit und Renting?

Wenn Sie sich für einen klassischen Investitionskredit entscheiden, erwerben Sie die Betriebsausstattung. Die KBC hilft Ihnen nur bei deren Finanzierung.

Wenn Sie sich für ein Renting entscheiden, zahlen Sie für die Dauer des Kredits eine monatliche Mietgebühr, um die Betriebsausstattung nutzen zu können. Am Ende des Vertrags können Sie die Betriebsausstattung durch Zahlung des Restwerts oder Ausübung der Kaufoption erwerben

Das Objekt ist zugleich die Sicherheit, sodass in den meisten Fällen beim Renting keine zusätzlichen Sicherheiten verlangt werden. Bei einem Investitionskredit ist das hingegen meist der Fall.

Aufgrund des höheren Restwerts und der möglichen ersten erhöhten Rechnung wird der monatliche Mietbetrag niedriger sein als bei einem Investitionskredit.

Investitionskredit, Leasing oder Renting: was passt zu Ihnen?

Die Antwort auf diese Frage ist nicht so leicht. Viel hängt von Ihren persönlichen Vorlieben und von Ihrer finanziellen Lage ab.

Vergleichen Sie unsere Angebote hier in einer praktischen Übersichtstabelle.

 

Wie beantrage ich Finanzierungsrenting?

1. Wählen Sie die Betriebsausstattung, die Sie kaufen möchten, und fordern Sie ein Angebot vom Anbieter an.

2. Beantragen Sie Ihre Finanzierung digital über KBC Mobile, KBC Touch oder KBC Business Dashboard Sie wissen sofort, ob Ihr Kredit genehmigt ist oder noch von der KBC geprüft werden muss.

3. Kredit genehmigt und Verträge digital unterzeichnet? Die KBC vergibt den Auftrag an Ihren Lieferanten.

4. Sobald Ihr Lieferant Ihnen das Signal gibt, können Sie Ihre Betriebsausstattung abholen. Die KBC kümmert sich um den Rest.

5. Sie bezahlen die periodische Rechnung an die KBC.

Die Vorteile von Renting noch einmal auf einen Blick

• Sie bestimmen selbst, welche Art von Sachen Sie wo kaufen und welche eventuellen Versicherungen Sie nehmen.
Den gesamten Investitionsbetrag und Mehrwertsteuer zahlt die KBC an den Lieferanten.

• Sie erhöhen Ihre Darlehenskapazität. Meist werden keine zusätzlichen dinglichen Sicherheiten verlangt. So behalten Sie also Ihre Sicherheiten für andere Betriebskredite und haben zusätzlichen Spielraum für die Finanzierung Ihres Betriebskapitals und möglicher anderer Investitionen.

• Sie zahlen die Mehrwertsteuer gestaffelt zurück und die KBC sorgt für die Vorfinanzierung.

• Sie buchen Ihre Betriebsausstattung als Kosten in der Gewinn- und Verlustrechnung. Hierfür benötigen Sie die Zustimmung Ihres Buchhalters oder Wirtschaftsprüfers.

• Sie können Gebrauch machen von einer erhöhten Erstrechnung bis maximal 30%.

• Sie können jetzt einfach und digital die Kosten für ein Renting berechnen. Nach der Simulation können Sie es sofort digital beantragen. Sie erhalten online denselben persönlichen Tarif wie in der Filiale.
Außerdem sehen Sie sofort, ob Ihr Kredit bereits genehmigt wurde oder noch von der KBC geprüft werden muss.

Unverbindlich ein Angebot berechnen

Bei der KBC verlieren Sie keine Zeit mit Terminen in der Filiale. Sie können Ihren Kredit ganz einfach simulieren und in wenigen Schritten digital beantragen:

1. Wählen Sie den Zweck, für den Sie Geld leihen möchten.
2. Geben Sie den Betrag ein, den Sie leihen möchten.
3. Bestimmen Sie, über welchen Zeitraum Sie diesen Betrag zurückzahlen.
4. Sie erhalten sofort einen unverbindlichen Vorschlag.

Sie können dann unseren Vorschlag in einen Antrag umwandeln und die Machbarkeit Ihres Kredits prüfen.
Bei der KBC erhalten Sie sowohl digital als auch in Ihrer Filiale immer Ihren besten persönlichen Zins.

Simulieren Sie Ihren persönlichen Tarif

Wissenswertes