Investeren in een opbrengsteigendom: met eigen middelen of via een krediet?
Een opbrengsteigendom, zoals een appartement of een handelsgebouw dat u verhuurt, kan zorgen voor huurinkomsten en mogelijk ook voor een meerwaarde op lange termijn. Daarom kiezen veel beleggers ervoor om een deel van hun vermogen in vastgoed te investeren.
Maar hoe financiert u zo’n aankoop het best? Gebruikt u uw eigen middelen of neemt u een krediet? Beide keuzes hebben voor- en nadelen. In dit artikel zetten we de belangrijkste aandachtspunten op een rij.
Eigen middelen: eenvoud en zekerheid
Kiest u voor een investering met eigen geld? Dan weet u meteen waar u aan toe bent.
- U hebt geen lening
- U betaalt geen rente
- U hebt geen maandelijkse aflossingen
De huurinkomsten komen rechtstreeks binnen. Ook het rendement is eenvoudig te berekenen.
Toch heeft deze keuze ook een nadeel. Geld dat u in vastgoed investeert, kunt u niet meer beleggen in uw effectenportefeuille. Daardoor mist u mogelijk kansen op extra rendement. Zeker als u een lange beleggingshorizon hebt en uw vermogen goed gespreid is, verdient die afweging aandacht.
Krediet: meer mogelijkheden voor uw vermogen
U kunt een opbrengsteigendom ook financieren met een krediet. Zo hoeft u niet al uw eigen geld te gebruiken. Een deel van uw vermogen kan dan belegd blijven en verder groeien.
Dat kan interessant zijn. U ontvangt huurinkomsten uit het vastgoed, terwijl uw beleggingen mogelijk ook rendement opleveren. Als het verwachte rendement op uw beleggingen hoger ligt dan de kosten van het krediet, kan dat in uw voordeel spelen.
Een krediet brengt natuurlijk ook kosten met zich mee. U betaalt elke maand kapitaal en interesten terug. In de praktijk volstaan de huurinkomsten vaak niet om die aflossingen volledig te betalen. Daarom hebt u meestal ook andere inkomsten nodig.
Inflatie kan in uw voordeel werken
Inflatie speelt een belangrijke rol bij de keuze tussen eigen middelen en een krediet. Toch wordt dat vaak vergeten. Investeert u met eigen geld? Dan heeft inflatie invloed op het volledige bedrag dat u investeert.
Financiert u met een krediet? Dan werkt dat anders.
- U ontvangt vandaag het kredietbedrag in euro’s met de huidige koopkracht
- U betaalt dat krediet terug met euro’s die door inflatie een lagere koopkracht hebben
- Tegelijk worden huurinkomsten vaak geïndexeerd, waardoor deze mee evolueren met de stijgende levensduurte
Daardoor kunnen uw inkomsten stijgen in lijn met de inflatie, terwijl een belangrijk deel van uw aflossingen gelijk blijven, zeker bij een vaste rente.
Wat vandaag nog beperkte bijkomende kosten zijn, kan op lange termijn uitgroeien tot een evenwichtige of zelfs positieve situatie.
Kies de aanpak die bij u past
De keuze tussen eigen geld en een krediet is niet altijd eenvoudig. Wat het best past, hangt af van uw persoonlijke situatie. Denk bijvoorbeeld aan uw risicobereidheid, uw beleggingsdoelen, uw inkomen en de manier waarop uw vermogen vandaag is opgebouwd.
Vaak hoeft u niet voor één van beide opties te kiezen. Een combinatie van eigen geld en een krediet kan een goed evenwicht bieden. Zo behoudt u een deel van de voordelen van eigen middelen én blijft een deel van uw vermogen beschikbaar voor andere investeringen.
Bekijk het volledige plaatje
Investeren in een opbrengsteigendom is meer dan een vastgoedbeslissing. Het is ook een keuze die past binnen uw totale vermogen en uw plannen voor de toekomst. Een krediet kan daarbij een interessante optie zijn. Het kan helpen om extra rendement na te streven en om de impact van inflatie in uw voordeel te laten spelen.
Welke aanpak het best bij u past, hangt af van uw persoonlijke situatie. Daarom is het belangrijk om de voor- en nadelen goed af te wegen. Uw private banker helpt u graag om samen de verschillende mogelijkheden te bekijken en een oplossing te vinden die aansluit bij uw doelstellingen, vandaag en in de toekomst.
Hebt u hierover nog vragen?
Neem contact op met uw private banker of wealth manager.
