Votre assurance groupe chez KBC Assurances

FAQ pour les travailleurs

Votre assurance groupe chez KBC Assurances

FAQ pour les travailleurs

Votre employeur a souscrit une assurance groupe pour vous chez KBC Assurances? Vous trouverez ici tout ce qu'il faut savoir sur les réserves constituées, le paiement, le taux d'imposition et toutes les autres informations importantes.

Raccourci vers plus d'infos sur:

Montant de votre assurance groupe

Comment voir quel montant a déjà été épargné dans mon assurance groupe?

Sur l'aperçu annuel

Tant que vous êtes en service auprès de votre employeur actuel, vous recevrez chaque année un relevé. Vous n'êtes plus en service? Vous trouverez alors ce montant sur MyPension.be.

Sur MyPension.be

Sur MyPension.be, vous pouvez vérifier à combien s'élève votre capital pension au 1er janvier. Vous trouverez en outre une estimation du capital auquel vous aurez droit à la date d’expiration.

Dans l'app KBC Mobile sur votre smartphone

Cliquez sur Investir > la flèche V à droite de votre nom > Produits d'épargne et de placement chez un agent.
Vous avez un compte à vue chez KBC? Utilisez KBC Mobile, en vous connectant avec l'app itsme.

Il n'est pas encore possible actuellement de consulter toutes les assurances groupe dans l'app. Demandez à votre employeur ou agent d'assurances KBC. si votre assurance groupe est déjà consultable dans KBC Mobile.

Quel montant vais-je recevoir à ma retraite, et combien d'impôts vais-je devoir payer sur cette somme?

Avec une assurance groupe, vous vous constituez une belle pension complémentaire. Grâce au régime fiscal avantageux, une assurance groupe est plus intéressante pour vous qu'une augmentation de salaire classique.

Concrètement, une cotisation INAMI, une cotisation de solidarité et le précompte professionnel sont retenus sur le capital de votre assurance groupe.

Cotisation INAMI

3,5% du montant total, participation bénéficiaire comprise

Cotisation de solidarité

Entre 0 et 2% du montant total, participation bénéficiaire comprise. Le pourcentage exact dépendra du montant du capital.

Précompte professionnel

Pour l'impôt sur les personnes physiques, un précompte professionnel est retenu au paiement par KBC Assurances. Vous ne payez pas d'impôts sur votre participation bénéficiaire.

Combien vous payez à l'impôt des personnes physiques, dépend de différents facteurs, comme qui a payé les primes pour votre assurance groupe: votre employeur, vous-même, ou les deux. L'âge auquel vous prenez votre retraite va aussi jouer un rôle.

Consultez ici tous les détails

MyPension.be

Quelles informations pourrez-vous trouver sur votre pension sur MyPension.be?

Pension légale

Sur MyPension.be, vous y trouverez la date la plus proche pour votre pension, ainsi qu'une estimation du montant de votre pension légale. En tant que retraité(e), vous pourrez aussi suivre sur ce site vos paiements de pension.

Votre pension complémentaire

Vous pouvez examiner facilement quel montant de pension complémentaire vous avez déjà constitué. Vous trouverez en outre une estimation du capital auquel vous aurez droit lorsque vous prendrez votre retraite légale. Vous pouvez demander une fiche détaillée par plan et consulter le règlement de la convention.

Fiche de pension

Vous devez, légalement, recevoir chaque année une fiche de pension pour vos plans de pension actifs, reprenant la situation au 1er janvier de cette année. KBC vous offre la possibilité de recevoir vos fiches de pension légales sur MyPension.be: il vous suffit de compléter votre adresse e-mail dans ‘Mes données’.

Comment accéder à mon dossier de pension sur MyPension?

Surfez sur www.mypension.be, cliquez sur ‘Ma pension complémentaire’ et connectez-vous, à l'aide de votre carte d'identité électronique et de votre lecteur de carte, ou via l'application mobile ‘itsme®’.

Comment rester au courant des mises à jour de mon dossier de pension sur MyPension?

Il vous suffit pour cela d'activer ‘Mydocs’. Cliquez sur ‘Mes données’ et complétez votre adresse e-mail. Vous recevrez alors la prochaine fiche de pension de votre plan de pension complémentaire dans MyPension. Vous serez aussi informé(e) systématiquement lorsque de nouveaux documents deviendront disponibles.

À qui m'adresser pour mes questions sur ma fiche de pension sur MyPension.be?

  • Vous avez une question sur un point spécifique? Cliquez sur ‘Qu'est-ce que c'est?’ pour plus d'explications. Consultez aussi la rubrique des ‘Questions fréquemment posées’.

  • Pour des questions spécifiques sur les montants, vous pouvez vous adresser à votre employeur ou à votre agent d'assurances KBC.

  • Pour les questions générales sur les pensions complémentaires, surfez sur www.abcassurance.be.

Changer d'employeur

Que se passera-t-il au niveau de mon assurance groupe si je change d'employeur?

Naturellement, votre ancien employeur ne versera plus de nouvelles primes. Il y aura également des conséquences pour vos garanties complémentaires, comme la couverture décès ou la garantie incapacité de travail.

Le législateur a prévu plusieurs possibilités différentes pour la suite de la gestion de votre assurance groupe. Vous les trouverez dans la lettre que vous a remise votre ex-employeur après votre départ. Vos droits y figurent également.

Puis-je transférer mon assurance groupe chez mon nouvel employeur?

Oui, vous pouvez transférer chez votre nouvel employeur le montant constitué dans votre assurance groupe. Transmettez-nous ce formulaire, entièrement complété et signé. Envoyez-le à KBC Assurances – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – Belgique. 

Informez-vous auprès de votre nouvel employeur sur les conditions de votre nouvelle assurance groupe pour les réserves constituées que vous transférez.

Paiement

Quand mon assurance groupe sera-t-elle payée?

Nous versons votre assurance groupe au moment où vous prenez votre retraite légale, pas à la date d’expiration de votre contrat.

Exceptions

Dans certains cas, votre assurance groupe sera bien payée avant votre départ à la retraite légale, si vous répondez aux conditions suivantes:

  1. Vous avez atteint l'âge légal de la retraite et vous n'êtes plus en activité
  2. Vous nous en faites explicitement la demande
  3. Votre contrat le prévoit
  4. Vous satisfaites à la mesure transitoire basée sur votre âge1:

1 Âge auquel vous pouvez recevoir le paiement (pas d'application pour une CPTI)

  • 58+ ans 2: à votre 60e anniversaire, jusqu'en 2018 inclus
  • 57 ans 2: à votre 61e anniversaire, en 2019 et 2020
  • 56 ans 2: à votre 62e anniversaire, en 2021 et 2022
  • 55 ans 2: à votre 63e anniversaire, en 2023 et 2024

2 Votre âge en 2016

Dois-je entreprendre des démarches pour le paiement de mon assurance groupe?

Non, ce n’est pas nécessaire. Le gouvernement envoie un message à KBC lorsque la demande de retraite a été approuvée. Trois mois avant votre retraite légale, nous vous envoyons une lettre où nous vous donnons davantage d'explication sur la manière dont le paiement va se dérouler.

Les assurances groupe ne sont plus payées à la date d’expiration du contrat, mais à la date de votre départ à la retraite légale. Votre contrat arrive à son terme mais vous ne prenez pas encore votre retraite? Votre contrat sera alors automatiquement prolongé.

Que dois-je faire pour le paiement si j'habite à l'étranger?

Si vous habitez à l'étranger, nous ne recevrons pas de signal du gouvernement lorsque vous prenez votre retraite. Pour faire procéder à votre paiement, mieux vaut envoyer un e-mail à pensioenen.pijler2@verz.kbc.be.

Quand ai-je droit à une réduction d'impôts au paiement de mon assurance groupe?

Dans certains cas, vous bénéficiez d'une réduction d'impôts: vous payez alors 10% d'impôt des personnes physiques plutôt que 16,5%, 18% ou 20%. Vous devez pour cela satisfaire cumulativement aux conditions suivantes:

  • Vous recevez le paiement au plus tôt à l'âge légal de la retraite de 65 ans, ou après une carrière complète de 45 ans
  • Vous avez travaillé de manière continue pendant trois ans avant cette période

Pour plus de précisions sur les conditions, surfez sur www.kbc.be/entreprendre/resteractif

Vais-je recevoir le montant en une fois, ou puis-je recevoir un montant mensuel?

Vous pouvez le décider vous-même. Vous pouvez choisir entre un montant mensuel (rente viagère) tant que vous êtes en vie, si vous satisfaites à ces conditions:

  • Votre pension complémentaire est constituée en assurance groupe, un engagement individuel de pension pour les salariés ou une pension complémentaire libre pour les indépendants
  • La rente que vous recevez chaque année s'élève au minimum à 646,80 euros

Attention: le choix d'une rente viagère est définitif et irrévocable.

Consultez ici plus de détails

Décès

Qui recevra le montant de mon assurance groupe si je décède?

Dans votre règlement de pension, un ordre est prévu, qui va déterminer qui recevra le montant de votre assurance groupe si vous venez à décéder.

  1. Votre conjoint ou partenaire cohabitant légal 1
  2. Vos enfants ou vos petits-enfants
  3. Une personne que vous reprenez vous-même dans le contrat 2
  4. Les personnes citées dans les règles légales de succession, sauf si votre héritage va aux autorités
  5. Le fonds de financement 3

1 Pas si vous êtes séparé(e) ou dans une procédure de divorce

Envoyez pour cela un e-mail à leven.ondernemingen@verz.kbc.be et indiquez les données de la personne que vous souhaitez ajouter: son adresse, sa date de naissance et votre degré de parenté. Indiquez-y aussi votre numéro de police individuel. Plus d’infos? Appelez le 016 24.25.00 ou contactez votre agent d'assurances KBC.

3 Pas applicable pour un engagement individuel de pension

Pas trouvé ce que vous cherchiez?

Votre employeur ou votre agent d’assurances KBC pourront vous donner plus d'explications.

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