Hypothekarkredit

Sie können sofort online prüfen, ob Ihr Kredit machbar ist. Überzeugt? Dann helfen wir Ihnen, Ihren Antrag richtig auszufüllen. Sie erhalten alle nötigen Informationen um zu entscheiden, ob Sie Ihren Kredit endgültig beantragen.

Ihr Antrag verläuft in 3 Schritten:

1. Sie simulieren Ihren Kredit

Zunächst benötigen wir weitere Informationen, z. B. Einzelheiten zu Ihrem Projekt und einige personenbezogene Angaben, wie Ihr Einkommen und Ihre laufenden Kredite. So wissen Sie gleich, ob Ihr Kredit machbar ist, und können eine Simulation der monatlichen Kosten erstellen. Sie brauchen nicht mehr über Ihren Zinssatz zu verhandeln, denn bei der KBC erhalten Sie immer automatisch den günstigsten Zinssatz. Praktisch, nicht wahr?

2. Sie prüfen, ob Sie den Kredit beantragen können

Danach können Sie sofort online prüfen, ob Sie Ihren Kredit bei der KBC beantragen können. Erhalten Sie grünes Licht und wollen Sie mit Ihrem Antrag fortfahren? Geben Sie dann jetzt an, dass unser Experte für Wohnkredite Sie anrufen kann, um einen Telefontermin zu vereinbaren.

3. Sie beantragen Ihren Kredit definitiv

Während des Telefongesprächs gehen Sie gemeinsam mit dem Experten für Wohnkredite Ihren Antrag durch. Sie können dann sicher sein, dass Sie alles richtig ausgefüllt haben. Danach haben Sie immer noch Zeit, eine definitive Entscheidung für Ihren Kredit zu treffen.
 

Möchten Sie einen Wohnkredit simulieren oder beantragen? Vergewissern Sie sich dann, dass Sie die folgenden Dokumente zur Hand haben oder mitbringen:

• Den unterzeichneten Kaufvertrag Ihrer neuen Wohnung (Vorvertrag) oder die Eigentumsurkunde des Baugrundstücks oder der umzubauenden Wohnung.
  
  
• Die Baupläne, Kostenvoranschläge oder Preisangebote für die Wohnung, die Sie (um-) bauen.
  
  
• Die Baugenehmigung, wenn Sie eine Genehmigung für die Arbeiten benötigen und diese bereits vorliegt.
  
  
• Eine Kopie Ihres aktuellen Kreditvertrags mit dem dazugehörigen Tilgungsplan, wenn es sich um eine Refinanzierung eines Wohnkredits bei einem anderen Kreditgeber als KBC handelt.
  
  
• Aktuelle Gehaltsabrechnungen, wenn Sie Gehaltsempfänger sind.
  
  
• Sind Sie selbständig oder üben Sie einen freien Beruf aus? Eine Übersicht mit den neuesten Betriebsdaten Ihrer Geschäftstätigkeit, eventuell ergänzt um den Steuerbescheid für die Einkünfte für das gleiche Jahr, auf das sich auch die übermittelten Betriebsdaten beziehen, falls dieses Dokument bereits vorliegt.
  
  
• Beziehen Sie ein Ersatzeinkommen oder erhalten Sie Mieteinnahmen oder Unterhalt? Dann können Sie dies mit einem aktuellen Kontoauszug belegen.
  
  
• Ein aktueller Kontoauszug über Ihre Ersparnisse, eine Übersicht über Ihre Geldanlagen und eventuelle Finanzhilfen Dritter, die Sie in Ihr Projekt investieren werden.
  
  
• Der Energieausweis für die Wohnung, für die Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Stellen Sie eine andere Wohnung als Sicherheit bereit? Dann ist auch der Energieausweis für diese Wohnung erforderlich.

Wollen Sie bauen, oder wollen Sie ein Haus oder Appartement kaufen bzw. umbauen? Mit einem Hypothekarkredit zu Immobilienzwecken können Sie einen Teil des benötigten Geldes leihen. Dieser Kredit wird meist besichert von einer Hypothek und/oder einer Hypothekarvollmacht.

An die KBC können Sie sich nur dann für einen Hypothekarkredit wenden, wenn Sie in Belgien wohnen und den größten Teil Ihres Einkommens in Euro erhalten.

Der Kreditbetrag für Sie hängt von drei Faktoren ab

1. Wie viel können Sie zurückzahlen?
   Eine gute Faustregel ist, dass der Gesamtbetrag der monatlichen Kreditverpflichtungen 40% des monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht übersteigen sollte.
2. Preis der Wohnung und der Betrag, den Sie bereits gespart haben
   Sie können nie mehr als den Preis Ihrer Wohnung aufnehmen. Die KBC erwartet zudem, dass Sie einen Teil Ihres Projektes mit Eigenmitteln finanzieren.
3. Sicherheiten, die Sie der Bank geben können
   Die KBC verlangt Sicherheiten, um sich gegen das Risiko zu decken, dass Sie Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen. Meist wird eine Hypothek bestellt. Damit erhält die Bank das Recht, die Immobilie zu verkaufen, wenn Sie Ihren Kreditpflichten nicht mehr nachkommen können.

> Berechnen Sie, wie viel Kredit Sie bekommen können.

Die ideale Laufzeit gibt es nicht. Die durchschnittliche Laufzeit eines Hypothekarkredits liegt zwischen 10 und 25 Jahren. Wie wählen Sie eine Laufzeit, die für Sie komfortabel ist? Dies sollten Sie berücksichtigen

1. Ihr Alter
   Die Wahl der Laufzeit hängt von Ihrem Alter ab. Wollen Sie zum Beispiel in 15 Jahren mit dem Abzahlen fertig sein, weil Ihre Kinder dann studieren werden und ein Studentenzimmer brauchen? Entscheiden Sie sich dann für eine Laufzeit von 15 Jahren.
2. Ihr Einkommen
   Die Summe Ihrer monatlichen Tilgungsraten sollte weniger als 40% Ihres monatlichen Nettofamilieneinkommens betragen.
3. Ihre Rückzahlungsformel
   Jede Tilgungsrate besteht aus einer Kapitalkomponente und einer Zinskomponente. Das Verhältnis zwischen beiden hängt von Ihrer Rückzahlungsformel ab.Die am häufigsten gewählte Formel ist die gleichbleibende Monatsrate.
4. Ihr Zinssatz
   Die Wahl der Laufzeit hängt auch damit zusammen///hängt auch davon ab, ob Sie sich für einen festen oder einen variablen Zinssatz entscheiden.

Wenn Sie einen Hypothekarkredit abschließen, haben Sie die Wahl aus 2 Kreditformeln: fester oder variabler Zinssatz. Welcher Zinssatz ist in Ihrem Fall am interessantesten?

> Berechnen Sie den Zinssatz Ihres Kredits mit unserem Simulationstool

Wenn Sie einen Hypothekarkredit aufnehmen, haben Sie die Wahl zwischen zwei Kreditformeln: mit einem festen oder einem variablen Zinssatz.

Bei einem festen Zinssatz wird der Zinssatz zu Beginn Ihres Wohnkredits festgelegt. Dieser Satz ändert sich nicht mehr, unabhängig von der Entwicklung der langfristigen Zinssätze. Die Monatslast für Ihren Wohnkredit liegt für die gesamte Laufzeit fest.

Bei einem variablen Zinssatz wird der Zinssatz Ihres Wohnkredits nach einem bestimmten Zeitraum angepasst. Zum Zeitpunkt der Zinsrevision können Sie frei und kostenlos wählen, ob Sie die Laufzeit Ihres Wohnkredits verkürzen, beibehalten oder verlängern möchten. Das ist Ihre Akkordeon-Option. Diese Option ermöglicht es Ihnen, die Monatslast Ihres Wohnkredits an Ihre persönliche Situation anzupassen.“

Schließen Sie bei der KBC eine Feuerversicherung und/oder eine Restschuldversicherung ab? Wird Ihr Gehalt auf ein Girokonto bei der KBC überwiesen? Dann erhalten Sie einen oder mehrere bedingte Rabatte für Ihren Wohnkredit bei der KBC. Wir können Ihnen auch einen günstigeren Tarif anbieten, wenn Ihr Eigenbeitrag hoch genug ist.

Wenn Sie eine energieeffiziente Wohnung kaufen, können Sie bei der KBC einen zusätzlichen Rabatt auf den Zinssatz Ihres neuen Hypothekarkredits erhalten. Diesen Rabatt können Sie gleich beim Kauf Ihrer Wohnung in Anspruch nehmen. Sie können Ihre Immobilie auch innerhalb von sieben Jahren auf Energieeffizienz umbauen. In diesem Fall erhalten Sie den Rabatt auf Ihren Zinssatz, wenn Sie Ihr neues (verbessertes) PEB-Label einreichen. 

Für eine Antwort auf Ihre Fragen brauchen Sie das Haus nicht mehr zu verlassen. Sie stellen Ihre Frage einfach online. Lesen Sie hier, wie.