Anleihen und Staatsbons
- Sicherer als eine Anlage in Aktien
- Periodischer Coupon
- In der Regel höhere Erträge als bei Sparkonten
Was ist eine Anleihe? Und ein Staatsbon?
Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie eigentlich einem Unternehmen oder einem Land Geld. Dafür erhalten Sie jährlich Zinsen. Nach einer bestimmten Zeit läuft die Anleihe aus und Sie erhalten in der Regel das geliehene Geld zurück.
Ist der Emittent der Anleihe ein Unternehmen? In diesem Fall spricht man von einer Unternehmensanleihe. Handelt es sich um ein Land? Dann emittiert dieses Land eine Staatsanleihe, wie zum Beispiel die in Belgien bekannten „Staatsbons“. Daneben gibt es übrigens noch Sparbriefe, bei denen man eigentlich einer Bank Geld leiht.
Bitte beachten Sie: Eine Anleihe bleibt eine Geldanlage und ist daher nicht ganz ohne Risiko. Unternehmen und Länder können in Konkurs gehen oder nicht genügend Kapital haben, um die Couponzinsen auszuschütten oder die Anleihe zurückzuzahlen.
Was bringen Anleihen ein?
Anleihen sind interessant, wenn Sie eine höhere Rendite anstreben, ohne viel Risiko einzugehen. Sie bringen in der Regel mehr Rendite als ein herkömmliches Sparkonto und bieten gleichzeitig mehr Sicherheit als Aktien.
So haben die meisten Anleihen einen festen Zinssatz in Form eines periodischen Couponzinses. Sie wissen also von Anfang an genau, welche Erträge Sie pro Quartal oder Jahr erwarten können. Allerdings gibt es auch Anleihen mit variablem Zins.
Lesen Sie mehr über die Vor- und Nachteile des Anlegens in Anleihen.
Wie viel kostet eine Anlage in Anleihen?
Der Emissionspreis einer Anleihe variiert von Anleihe zu Anleihe, da er von dem Unternehmen oder dem Land, das die Anleihe ausgibt, bestimmt wird. Wenn eine Anleihe später weiterverkauft wird, spricht man vom Sekundärpreis. Dieser Preis hängt unter anderem von der Entwicklung der Marktzinsen ab.
Neben dem Emissionspreis zahlen Sie eine Provision und auf Ihre Zinsen Quellensteuer.
Gut zu wissen: Um in Anleihen anzulegen, benötigen Sie ein Effektendepot. Die KBC bietet ein solches Konto kostenlos an.
Wie legt man in einer Anleihe an?
Über die KBC können Sie in verschiedene Anleihen einsteigen. Vereinbaren Sie dazu einen Termin in einer KBC-Filiale in Ihrer Nähe oder informieren Sie sich zunächst über die aktuellen Anleiheemissionen.
Rechtliche Informationen über das KBC-Terminkonto
- KBC-Terminkonten mit einer Laufzeit von 1 bis 11 Monaten haben einen Mindestzeichnungsbetrag von 10 000 Euro. Die Zinsen werden bei Fälligkeit gezahlt.
- KBC-Terminkonten mit einer Laufzeit von 1 bis 8 Jahren haben einen Mindestzeichnungsbetrag von 500 Euro. Die Zinsen werden jährlich gezahlt.
- KBC-Terminkonten in Fremdwährungen (AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, TRY, USD und ZAR) mit einer Laufzeit von 1 bis 11 Monaten haben einen Mindestzeichnungsbetrag, der je nach Währung variiert. Die Zinsen werden bei Fälligkeit gezahlt.
- KBC-Terminkonten in Fremdwährung (USD) mit einer Laufzeit von 1 bis 3 Jahren haben einen Mindestzeichnungsbetrag von 500 USD. Die Zinsen werden jährlich gezahlt.
- Die Tarife ändern sich ständig. Der Tarif wird zum Zeitpunkt des Abschlusses für die gesamte Laufzeit garantiert. Die aktuellen Tarife erfahren Sie von Ihrem KBC-Team, oder stellen Sie Ihre Frage über die Kontaktseite.
- Es fallen keine Ein- oder Ausstiegsgebühren an, wenn Sie die Terminanlage bis zur Fälligkeit behalten.
- Terminkonten sind relativ sicher: Das Kapital wird von der herausgebenden Bank zum festgelegten Fälligkeitstermin zurückgezahlt. Wenn die Bank in Konkurs geht oder nicht in der Lage ist, Ihr Kapital zurückzuzahlen, fällt das Kapital Ihrer Terminananlage immer noch für einen Betrag von bis zu 100.000 Euro pro Person und pro Bank unter das Einlagensicherungssystem.
- Die Erträge unterliegen einer belgischen Quellensteuer von (derzeit) 30% auf den Bruttobetrag der Zinsen. Manche Anleger können unter bestimmten Bedingungen eine Befreiung geltend machen. Die Erläuterung zur Besteuerung gilt für Privatanleger, die der belgischen Einkommensteuer unterliegen. Die Besteuerung ist von Ihrer individuellen Situation abhängig und kann sich in Zukunft ändern.
- Diese Produkte unterliegen dem belgischen Recht.
- Für diese Terminkonten ist kein Dokument Wesentliche Informationen für Sparer verfügbar.
- Die hier beschriebenen Terminkonten sind Produkte der KBC AG, Havenlaan 2, 1080 Brüssel, Belgien. MwSt. BE 0462.920.226, RJP Brüssel – FSMA 026256 A. Ein Unternehmen des KBC-Konzerns.
- Mit Beschwerden können Sie sich an KBC-Beschwerdemanagement, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven wenden: beschwerden@kbc.be, Tel. 016 43 25 94. Oder wenden Sie sich an den Ombudsmann für finanzielle Konflikte: ombudsman@ombudsfin.be.
- Bei (drohendem) Konkurs des Finanzinstituts läuft der Sparer Gefahr, seine Ersparnisse zu verlieren, oder kann der Teil seiner Forderung gegen das Finanzinstitut, der den von der Einlagensicherung gedeckten Betrag von 100.000 Euro überschreitet, reduziert oder in Aktien umgewandelt werden (Bail-in).
- Sie können jederzeit bei Ihrer Bank ein Terminkonto zeichnen. Wenn Sie Ihre Terminkonten vor dem Enddatum verkaufen wollen, kann Ihre Bank sie zurückkaufen. Sie ist allerdings nicht dazu verpflichtet. Der Gegenwert, den Sie dann erhalten, hängt von den Zinssätzen am Markt und den von der Bank berechneten Kosten ab. Es ist also nicht sicher, dass Sie Ihr Startkapital zurückerhalten.
