Une épargne fiscalement avantageuse pour votre maison et votre pension

Renforcez votre sécurité financière et constituez-vous une réserve confortable.

Une épargne fiscalement avantageuse pour votre maison et votre pension

Renforcez votre sécurité financière et constituez-vous une réserve confortable.

Pour améliorer votre sécurité financière, il n’y a rien de mieux que l’épargne fiscalement avantageuse. Grâce à l’épargne-pension et à l’épargne à long terme, vous pouvez obtenir chaque année une réduction d’impôt de 30% du montant épargné. Dans le même temps, vous vous constituez une réserve confortable. Et si vous commencez votre épargne à long terme dès que vous entrez dans la vie active ou peu après, le montant que vous aurez mis de côté vous permettra de financer l’assurance solde d’emprunt de votre futur crédit logement.

Chaque année, une réduction d’impôt de 30% du montant épargné

Grâce à l’épargne-pension et à l’épargne à long terme, vous payez moins d’impôts: 30% du montant épargné. Par exemple, si vous mettez 1.000 euros de côté, vous recevrez une réduction d’impôt de 300 euros l’année suivante. Avec 100 euros par mois, votre réserve s’élèvera à 1.200 euros après un an et vous bénéficierez d’une réduction maximale de 360 euros.

L’épargne fiscalement avantageuse: maximisez votre avantage fiscal

Avec 78,33 euros par mois ou 940 euros par an, vous atteignez le montant maximal que vous pouvez déclarer annuellement pour l’épargne-pension.

Dans le cas de l’épargne à long terme, le montant maximal dépend de vos revenus professionnels. Par an, il est égal à 6% de vos revenus professionnels imposables nets + 169,20 euros. Il ne s’agit donc pas de votre salaire net. Vous pouvez calculer vos revenus professionnels imposables nets au moyen de notre Taxplanner. Vous les trouverez également à la rubrique 'Revenus professionnels imposables globalement' sur votre avertissement-extrait de rôle de l’an dernier. À supposer que vos revenus professionnels imposables nets s’élèvent à 24.000 euros, vous pouvez épargner 1.609,20 euros par an ou 134,10 euros par mois. Le maximum absolu est de 2.260 euros par an.

Épargnez pour votre maison …

Grâce à l’épargne à long terme, il vous sera plus facile d’acheter ou de faire construire un jour votre maison. La somme que vous épargnez aujourd’hui de manière fiscalement avantageuse vous permettra de payer sans difficulté la prime de votre assurance solde d’emprunt. En moyenne, vous devez avoir épargné 5.000 euros pour pouvoir assurer un crédit logement de 200.000 euros. En épargnant 50 euros par mois, vous disposerez de ce montant après neuf ans. Avec 100 euros par mois, il vous faudra moins de cinq ans.

Si vous avez contracté un crédit logement auprès d’une autre banque, vous ne devrez souscrire une assurance solde d’emprunt chez elle que pour couvrir le montant que vous n’avez pas encore épargné chez KBC.

... et plus tard, pour vos autres projets

Pendant le remboursement de votre crédit logement, l’avantage fiscal de l’épargne à long terme diminuera, voire disparaîtra totalement. Dès que vous aurez remboursé intégralement votre crédit, vous pourrez à nouveau bénéficier de la réduction d’impôt dans le cadre de l’épargne à long terme. Vous récupérerez alors 30% des montants épargnés. Y compris après votre départ à la retraite, si vous payez encore des impôts à ce moment-là. C’est un avantage important, car l’épargne-pension prend fin l’année de votre 64e anniversaire. Le montant que vous aurez épargné pourra être utilisé comme bon vous semble.

Doublez votre réserve d’épargne-pension

"La retraite? Je viens à peine de commencer à travailler, j’ai tout le temps d’y penser." Vous n’êtes pas le seul à penser cela. Mais voici matière à réflexion. Plus vous attendez, moins vous aurez de capital au moment de prendre votre retraite. À l’inverse, plus vous commencez tôt, plus vous ferez grimper le montant de votre épargne fiscalement avantageuse.

Par exemple:

Supposons que le maximum fiscal reste constant à 940 euros, que vous épargniez ce montant chaque année et que le rendement moyen soit de 6%. 

  • Montant de votre épargne si vous commencez à épargner à 25 ans: 138.000 euros.
  • Montant de votre épargne si vous commencez à épargner à 40 ans: 49.000 euros. 

Morale de l’histoire: il vaut mieux commencer votre épargne-pension le plus tôt possible. Plus vous commencez tôt, plus vous augmenterez votre confort financier pour votre retraite.

Lancez-vous prudemment, avancez à votre rythme

Il n’est pas toujours facile de mettre de l’argent de côté quand on débute dans la vie professionnelle. C’est pourquoi vous pouvez déjà commencer une épargne-pension à partir de 10 euros par mois et une épargne à long terme à partir de 25 euros par mois. Si vous souhaitez combiner les deux systèmes, vous pouvez le faire à partir de 35 euros par mois.

Et si vous souhaitez épargner plus, après un petit temps? Il vous appartient de décider à quel moment vous souhaitez augmenter les montants.

En résumé: une épargne fiscalement avantageuse, un bénéfice triple

En combinant l’épargne-pension et l’épargne à long terme, vous pouvez engranger un bénéfice triple grâce à l’épargne fiscalement avantageuse:

  • vous vous offrez une retraite confortable;
  • vous vous constituez, de manière fiscalement avantageuse, une réserve qui vous permettra de financer l’assurance solde d’emprunt de votre futur crédit logement. Même si vous contractez ce crédit auprès d’une autre banque;
  • vous paierez moins d’impôts toutes les années où vous aurez épargné. Et si vous payez encore des impôts après votre départ à la retraite, vous continuerez à bénéficier de cet avantage pendant de nombreuses années grâce à l’épargne à long terme.

Besoin d'un conseil?

Quand augmenter le montant de votre épargne? Ou, au contraire, quand limiter vos efforts? Pendant combien de temps? Autant de décisions complexes à prendre. Heureusement, vous n’êtes pas seul. Nous vous aidons à adapter au mieux votre épargne fiscalement avantageuse en fonction de votre situation personnelle. N’hésitez pas à nous appeler ou contactez-nous par vidéochat. Nous sommes là pour vous aider.

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