Une épargne fiscalement avantageuse pour votre maison et votre pension

Renforcez votre sécurité financière et constituez-vous une réserve confortable.

Une épargne fiscalement avantageuse pour votre maison et votre pension

Renforcez votre sécurité financière et constituez-vous une réserve confortable.

Pour améliorer votre sécurité financière, il n’y a rien de mieux que l’épargne fiscalement avantageuse. Grâce à l’épargne-pension et à l’épargne à long terme, vous pouvez obtenir chaque année une réduction d’impôt allant jusqu'à 30% du montant épargné. Dans le même temps, vous vous constituez une réserve confortable. Et si vous commencez votre épargne à long terme dès que vous entrez dans la vie active ou peu après, le montant que vous aurez mis de côté vous permettra de financer l’assurance solde d’emprunt de votre futur crédit logement.

L’épargne fiscalement avantageuse: maximisez votre avantage fiscal

Épargne-pension

En 2018, vous déterminez vous-même le montant maximal que vous pouvez déclarer au fisc pour votre épargne-pension. Vous pouvez choisir un maximum de 960 euros. Vous bénéficiez alors d’un avantage fiscal de 30%, soit jusqu’à 288 euros. 

Vous optez pour le montant supérieur de  1.230 euros? Vous bénéficiez alors d’un avantage fiscal de 25%, soit jusqu’à 307,50 euros.

Épargne à long terme

Dans le cas de l’épargne à long terme, le montant maximal dépend de vos revenus professionnels. Par an, il est égal à 6% de vos revenus professionnels imposables nets + 169,20 euros. Il ne s’agit donc pas de votre salaire net. Vous pouvez calculer vos revenus professionnels imposables nets au moyen de notre Taxplanner. Vous les trouverez également à la rubrique 'Revenus professionnels imposables globalement' sur votre avertissement-extrait de rôle de l’an dernier.

À supposer que vos revenus professionnels imposables nets s’élèvent à 24.000 euros, vous pouvez épargner 1.609,20 euros par an ou 134,10 euros par mois. Le maximum absolu est de 2.310 euros par an.

Épargnez pour votre maison …

Avec l'épargne à long terme, vous vous facilitez l'achat ou la construction de votre habitation propre. Le montant que vous épargnez dès maintenant de manière fiscalement avantageuse pourra être utilisé par la suite pour payer la prime de votre assurance solde d'emprunt (= assurance décès liée à un crédit).

En moyenne, vous devez épargner 5.000 euros pour assurer un crédit de 200.000 euros. En épargnant 50 euros par mois, vous aurez épargné ce montant après 9 ans. Si vous épargnez 100 euros par mois, moins de 5 ans suffiront!

Pendant le remboursement de votre crédit logement, il est également possible de continuer à épargner de manière fiscalement avantageuse dans le régime de l'épargne-pension. Si vous avez un peu d'argent de côté dans une assurance épargne-pension, vous pouvez utiliser ce montant pour financer votre assurance solde d'emprunt (= assurance décès liée à un crédit). 

Si vous avez souscrit un crédit logement auprès d'une autre banque, vous pouvez malgré tout utiliser le montant épargné chez KBC pour financer votre assurance solde d'emprunt. Dans l'autre banque, vous pouvez, si vous le souhaitez, souscrire une assurance solde d'emprunt supplémentaire. 

... et plus tard, pour vos autres projets

Pendant le remboursement de votre crédit logement, l’avantage fiscal de l’épargne à long terme diminuera, voire disparaîtra totalement. Dès que vous aurez remboursé intégralement votre crédit, vous pourrez à nouveau bénéficier de la réduction d’impôt dans le cadre de l’épargne à long terme. Vous récupérerez alors 30% des montants épargnés. Y compris après votre départ à la retraite, si vous payez encore des impôts à ce moment-là. C’est un avantage important, car l’épargne-pension prend fin l’année de votre 64e anniversaire. Le montant que vous aurez épargné pourra être utilisé comme bon vous semble.

Doublez votre réserve d’épargne-pension

"La retraite? Je viens à peine de commencer à travailler, j’ai tout le temps d’y penser." Vous n’êtes pas le seul à penser cela. Mais voici matière à réflexion. Plus vous attendez, moins vous aurez de capital au moment de prendre votre retraite. À l’inverse, plus vous commencez tôt, plus vous ferez grimper le montant de votre épargne fiscalement avantageuse.

Par exemple:

Supposons que vous épargniez 940 euros chaque année et que le rendement moyen soit de 6%. 

  • Montant de votre épargne si vous commencez à épargner à 25 ans: 138.000 euros.
  • Montant de votre épargne si vous commencez à épargner à 40 ans: 49.000 euros. 

Morale de l’histoire: il vaut mieux commencer votre épargne-pension le plus tôt possible. Plus vous commencez tôt, plus vous augmenterez votre confort financier pour votre retraite.

Lancez-vous prudemment, avancez à votre rythme

Il n’est pas toujours facile de mettre de l’argent de côté quand on débute dans la vie professionnelle. C’est pourquoi vous pouvez déjà commencer une épargne-pension à partir de 10 euros par mois et une épargne à long terme à partir de 25 euros par mois. Si vous souhaitez combiner les deux systèmes, vous pouvez le faire à partir de 35 euros par mois.

Et si vous souhaitez épargner plus, après un petit temps? Il vous appartient de décider à quel moment vous souhaitez augmenter les montants.

En résumé: une épargne fiscalement avantageuse, un bénéfice triple

En combinant l’épargne-pension et l’épargne à long terme, vous pouvez engranger un bénéfice triple grâce à l’épargne fiscalement avantageuse:

  • vous vous offrez une retraite confortable;
  • vous vous constituez, de manière fiscalement avantageuse, une réserve qui vous permettra de financer l’assurance solde d’emprunt de votre futur crédit logement. Même si vous contractez ce crédit auprès d’une autre banque;
  • vous paierez moins d’impôts toutes les années où vous aurez épargné. Et si vous payez encore des impôts après votre départ à la retraite, vous continuerez à bénéficier de cet avantage pendant de nombreuses années grâce à l’épargne à long terme.

Besoin d'un conseil?

Quand augmenter le montant de votre épargne? Ou, au contraire, quand limiter vos efforts? Pendant combien de temps? Autant de décisions complexes à prendre. Heureusement, vous n’êtes pas seul. Nous vous aidons à adapter au mieux votre épargne fiscalement avantageuse en fonction de votre situation personnelle. N’hésitez pas à nous appeler ou contactez-nous par vidéochat. Nous sommes là pour vous aider.

Cette page est-elle utile pour vous? Oui Non

KBC Home & Pension Plan

Vous constituer une coquette pension complémentaire à long terme et d'une manière fiscalement avantageuse? Plus d'infos.
KBC Home & Pension Plan