Pourquoi opter pour une assurance vie?
Assurance vie est un terme que vous entendez souvent, mais savez-vous ce qu’il signifie réellement? Nous pouvons d’ores et déjà vous dévoiler qu’il ne s’agit pas d’une simple assurance en cas de décès. C’est une façon intelligente de protéger financièrement votre famille, de préparer votre avenir ou de faire fructifier votre épargne.
Sur cette page, vous découvrirez de quoi il s’agit exactement, quelles options existent et quand elles sont intéressantes pour vous ou votre famille. Vous n’aurez ainsi aucun mal à faire le bon choix. Voyons cela de plus près…
Qu’est-ce qu’une assurance vie – et pourquoi devriez-vous en souscrire une?
L’assurance vie est une assurance qui vous aide à protéger financièrement votre avenir ou celui de votre famille. Il s’agit en fait d’un terme générique désignant différents types d’assurance. Certains types versent un capital à votre décès, d’autres si vous êtes encore en vie à une date convenue.
Beaucoup confondent l’assurance vie et l’assurance non-vie. Il existe pourtant une nette différence:
- L’assurance vie offre une protection financière en cas de décès ou à une date convenue à l’avance, comme la retraite.
- L’assurance non-vie couvre la perte ou les dommages causés aux biens ou à des tiers. Il s’agit notamment de l’assurance familiale ou de l’assurance incendie.
Types d’assurance vie
Il existe différents types d’assurance vie:
- Une assurance décès:
- L’Assurance décès KBC
- L’Assurance obsèques KBC
- Une assurance épargne et placement:
- L’assurance épargne de la Branche 21
- L’assurance placement de la branche 23
Une assurance décès
Une assurance décès est une assurance vie temporaire. Elle verse un montant convenu à vos proches si vous décédez pendant la durée du contrat. Vous leur donnez ainsi un certain confort financier lors d’une période difficile.
Par exemple: vous payez une prime de 100 euros. Si vous décédez le lendemain, vos proches recevront la totalité du montant assuré.
Une disparition subite va souvent de pair avec la disparition d’un revenu, ce qui a de nombreuses conséquences pour les proches. En effet, les frais continuent de tomber: factures d’énergie, études des enfants, droits de succession ... L’assurance décès aide votre famille ou vos proches à faire face à ce coup dur financier.
La prime dépend du montant que vous souhaitez laisser à vos proches par le biais de l’assurance décès. D’autres éléments déterminent également la prime, notamment votre âge et votre état de santé.
En fait, l’assurance obsèques est une forme d’assurance décès. On peut considérer qu’il y a trois niveaux, l’assurance vie étant le terme le plus général et l’assurance obsèques le plus spécifique.
Les assurances décès et obsèques interviennent toutes deux au moment du décès, mais ont des objectifs différents. Comme son nom l’indique, l’assurance obsèques couvre principalement le coût de vos funérailles ou de votre crémation. Ce n’est pas non plus un luxe superflu quand on sait qu’en Belgique, les funérailles coûtent actuellement en moyenne quelque 7 000 euros.
Une assurance obsèques
- Couvre le coût de vos funérailles ou de votre crémation
- Est conclue pour la vie, jusqu’au moment du décès
- Vous choisissez vous-même le montant assuré
- La prestation est garantie
- Assure la tranquillité d’esprit financière de vos proches
Une assurance décès
- Protection financière temporaire des proches
- Durée au choix, mais elle doit obligatoirement avoir une date de fin
- Choisissez qui recevra ce montant après votre décès
- Versement d’un capital en cas de décès pendant la durée de l’assurance
Qu’est-ce qui n’est notamment pas couvert par l’assurance décès ou l’assurance obsèques?
- Le décès de l’assuré par suicide au cours de la première année du contrat. L’euthanasie pratiquée selon les conditions prévues par la loi est par contre assurée.
- Le décès de l’assuré à la suite d’actes de violence qu’il a commis, ou de sa participation active à des faits de guerre.
- Si la durée de l’Assurance décès KBC a expiré.
Assurance épargne et assurance placement: rendement de votre capital
Vous voulez épargner ou investir à long terme? Deux assurances vie peuvent vous y aider. Elles vous aident à faire fructifier votre épargne, avec ou sans protection du capital. Nous vous expliquons leur fonctionnement, leur coût et quand elles sont intéressantes pour vous.
Une assurance épargne de la Branche 21
Une assurance épargne de la Branche 21 est un moyen sûr d’épargner à (moyen) long terme. Vous bénéficiez d’un rendement garanti plus éventuellement d’une participation bénéficiaire annuelle.
- Vous épargnez à partir de 10 euros par mois.
- Sur chaque versement, vous bénéficiez d’un rendement fixe jusqu’à la date d’expiration de votre contrat.
- Vous pouvez également obtenir une participation bénéficiaire supplémentaire, en fonction de l’économie et des résultats de KBC Assurances SA.
Pour la plupart des assurances vie, vous payez:
- Une taxe unique sur les assurances de 2%
- Des frais d’entrée de 5%
- Aucun frais de gestion
- Aucun précompte mobilier
(sauf si vous retirez de l’argent d’une formule non fiscale au cours des 8 premières années)
Bonus: c’est également fiscalement intéressant!
Une assurance placement de la branche 23
Une assurance placement de la branche 23 combine une assurance vie avec un investissement dans un ou plusieurs fonds. Ces fonds investissent principalement en actions, obligations, liquidités, biens immobiliers ou en une combinaison de ces différents instruments.
- Vous voulez obtenir un rendement potentiel plus élevé
- Vous voulez choisir vous-même qui recevra votre capital en cas de décès
- Vous voulez planifier intelligemment votre succession
- Vous voulez une diversification fiscale de votre patrimoine
Avec la plupart des assurances vie, vous payez:
- Des frais d’entrée
- Une commission de gestion annuelle
- Une taxe unique sur les assurances de 2%
Selon le type d’assurance placement que vous choisissez, vous pouvez commencer à partir de 25 euros par mois. Contrairement à de nombreux autres investissements, vous ne payez, selon le régime fiscal actuel, pas de précompte mobilier sur le rendement de votre assurance placement de la branche 23 (sauf s’il s’agit de fonds d’investissement avec protection (partielle) du capital).
Pourquoi opter pour une assurance vie?
Les assurances vie offrent plus qu’une simple protection en cas de décès. Elles sont également intéressantes dans les cas suivants:
1. Planification successorale
- Patrimoine rapidement disponible après le décès
- Alternative au testament (désignation du bénéficiaire)
- Moins de droits de succession grâce au saut de génération
- Si vous répartissez votre patrimoine entre plusieurs personnes (par exemple vos petits-enfants) au moment du décès par le biais d’une assurance épargne de la Branche 21 ou d’une d’assurance placement de la Branche 23:
- une plus grande partie de votre patrimoine sera imposée dans les tranches inférieures, ce qui permettra de réaliser des économies.
- les bénéficiaires profiteront également d’une réduction des droits de succession dans de nombreux cas.
- Si vous répartissez votre patrimoine entre plusieurs personnes (par exemple vos petits-enfants) au moment du décès par le biais d’une assurance épargne de la Branche 21 ou d’une d’assurance placement de la Branche 23:
- Donation tout en gardant le contrôle de son patrimoine
- Dans ce cas, vous payez uniquement les droits de donation, moins élevés que les droits de succession.
- Grâce à un transfert de patrimoine contrôlé (par le biais d’une assurance vie), vous conservez un contrôle et un droit de regard suffisants sur votre patrimoine. Tant que vous êtes en vie, vous gardez le contrôle du contrat et du bénéficiaire.
2. Constitution de pension
- Une pomme pour la soif à long terme
- Avantage fiscal grâce à l’épargne-pension ou à l’épargne à long terme
- Réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 30%
- Max. 337,50 euros par an pour l’épargne-pension
- Max. 759 euros par an pour l’épargne à long terme
3. Rendement de votre épargne
- Rendement garanti dans la Branche 21
- Rendement potentiellement plus élevé dans la Branche 23 (avec risque)
4. Protection de vos proches
- Sécurité financière pour votre partenaire ou vos enfants en cas de décès
Vous avez encore des questions concernant les assurances vie?
Pour plus d’informations à ce sujet, n’hésitez pas à vous rendre dans l’une de nos agences, chez votre agent d’assurances ou à appeler KBC Live au 078 152 154.
Vous avez encore des questions concernant les assurances vie?
Pour plus d’informations à ce sujet, n’hésitez pas à vous rendre dans l’une de nos agences, auprès de KBC Live ou chez votre agent d’assurances.
Bon à savoir
- L’Assurance décès KBC est une assurance temporaire décès de la Branche 21
- Durée: à déterminer librement avec un minimum de 1 an.
- La date d’expiration maximum du contrat est fixée au 75è anniversaire de l’assuré.
- Vous choisissez vous-même le montant que vous assurez. Le montant minimum est de 5 000 euros.
- Vous pouvez verser une prime unique ou opter pour une prime de risque mensuelle ou annuelle. Cela signifie que la prime évolue en fonction de l’âge du ou des assuré(s).
- L’acceptation médicale dépend du capital assuré en cas de décès et de votre âge.
- Une fois le décès déclaré, vos proches peuvent faire appel à notre Service Successions.
- Les personnes physiques résidant en Belgique paient une taxe d’assurance de 2% sur chaque nouveau versement.
- En général, des droits de succession sont dus sur l’Assurance décès KBC
- L’Assurance obsèques KBC est une assurance épargne de la Branche 21
- Durée: à vie. Le capital est versé au décès de l’assuré, quelle qu’en soit la date.
- L’Assurance obsèques KBC est soumise à une acceptation médicale sur la base d’une déclaration médicale succincte. L’assuré doit être âgé de moins de 76 ans à la souscription de l’assurance.
- L’Assurance décès KBC et l’Assurance obsèques KBC sont régies par le droit belge
- Le régime fiscal peut changer à l’avenir et il dépend de votre situation personnelle. Votre intermédiaire en assurances KBC pourra vous donner des conseils personnalisés à ce sujet.
- Toute plainte sera en premier lieu adressée à votre intermédiaire. Si vous ne parvenez pas à un accord, vous pouvez vous adresser au Service Gestion des plaintes KBC, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, plaintes@kbc.be, tél. 016 43 25 94, fax 016 86 30 38. Si aucune solution ne peut être dégagée, vous pouvez vous adresser à l’Ombudsman des Assurances, compétent pour l’intégralité du secteur, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, info@ombudsman-insurance.be, www.ombudsman-insurance.be. Vous conservez dans tous les cas le droit d’intenter une action en justice.
- L’Assurance obsèques KBC et l’Assurance décès KBC sont des produits de KBC Assurances SA – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – Belgique.
TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB.
Entreprise agréée pour toutes les branches sous le code 0014 (AR 4 juillet 1979, MB 14 juillet 1979) par la Banque Nationale de Belgique, boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, Belgique. Société du KBC Groupe
