Langfristiges Sparen im Alter von 54 bis 64 Jahren: Wählen Sie Ihren Sparbetrag bewusst
Warum Ihre ersten Einzahlungen für später wichtig sind
Entscheiden Sie bewusst, wie viel Sie sparen
Beim langfristigen Sparen ist die Wahl des Sparbetrags etwas komplizierter als beim Pensionssparen. Denn wie viel Sie sparen dürfen, um die maximale Steuerermäßigung zu erhalten, hängt von Ihrer individuellen Situation und Ihrem Einkommen ab.
Wie ermitteln Sie diesen Betrag? Unser Tipp: Berechnen Sie Ihren optimalen Sparbetrag so genau wie möglich. Das machen Sie anhand einer klaren Formel und Ihres letzten Steuerbescheids.
Ihr Sparbetrag im ersten Jahr bestimmt die Sparbeträge der folgenden Jahre
Haben Sie Ihren optimalen Sparbetrag berechnet? Gut! Dann ist es wichtig, dass Sie diesen Betrag im ersten Kalenderjahr Ihres Vertrags für das langfristige Sparen einzahlen.
Wenn Sie im Alter zwischen 54 und 64 Jahren mit dem langfristigen Sparen beginnen, wird der Betrag, den Sie im ersten Kalenderjahr einzahlen, für die restliche Laufzeit des Vertrags festgezurrt. Das wird dann Ihr persönlicher Höchstbetrag. Nach dem ersten Kalenderjahr können Sie immer weniger sparen, aber niemals mehr. Ein Beispiel:
- Sie sind 58 Jahre alt und schließen einen Vertrag für das langfristige Sparen ab.
- Im ersten Kalenderjahr zahlen Sie insgesamt 1.500 Euro ein.
- Dann beträgt Ihr persönlicher Höchstbetrag 1.500 Euro.
- Später können Sie weniger, aber nicht mehr als diesen Betrag sparen.
Entscheiden Sie sich im ersten Kalenderjahr für einen Betrag, der unter Ihrem optimalen Sparbetrag liegt? Dann wird dieser Betrag Ihr persönlicher Höchstbetrag und Sie können ihn nicht wieder erhöhen.
Wichtig: Schließen Sie Ihren Vertrag für das langfristige Sparen im Dezember ab? Zahlen Sie dann vorzugsweise den gesamten Sparbetrag vor dem 20. Dezember ein, damit er noch vor Ende des Kalenderjahres in Ihrem Vertrag verbucht wird.
Warum funktioniert das so?
Beim langfristigen Sparen zahlen Sie eine einmalige Endsteuer von 10%.
Haben Sie vor dem 55. Geburtstag begonnen? Dann erfolgt die Besteuerung normalerweise an Ihrem 60. Geburtstag.
Haben Sie ab Ihrem 55. Geburtstag begonnen? Dann erfolgt die Besteuerung in der Regel 10 Jahre nach Vertragsbeginn.
Eine Erhöhung Ihres Sparbetrags würde dazu führen, dass sich diese Besteuerung auf einen späteren Zeitpunkt verschiebt. Das wäre steuerlich sehr nachteilig. Deshalb lässt die KBC nicht zu, dass Sie den Betrag noch erhöhen.
Berechnen Sie Ihren optimalen Sparbetrag
Halten Sie sich alle Optionen offen und wählen Sie zu Beginn Ihres Vertrags einen Betrag, der auch langfristig zu Ihren Plänen passt.
Häufig gestellte Fragen
Entspricht mein persönlicher Höchstbetrag dem gesetzlichen Höchstbetrag für die Steuerermäßigung?
Nein, der gesetzliche Höchstbetrag ist auf 2.450 Euro/Jahr festgelegt. Ihr persönlicher Höchstbetrag ist der Betrag, der in Ihrem Vertrag auf der Grundlage der Einzahlungen im ersten Kalenderjahr festgelegt wird.
Was ist, wenn ich einen Spardauerauftrag verwende?
Wenn Sie einen Spardauerauftrag verwenden, sollten Sie genau beachten, wie viel Sie im ersten Kalenderjahr insgesamt eingezahlt haben werden. Ist dieser Betrag geringer als der Betrag, den Sie eigentlich sparen wollten? Dann wird dieser niedrigere Betrag Ihr persönlicher Höchstbetrag und Sie können ihn später nicht mehr erhöhen. Möchten Sie einen höheren Betrag festzurren, um sich alle Optionen offen zu halten? Dann tätigen Sie im ersten Kalenderjahr eine einmalige Zuzahlung.
Was passiert mit meinem langfristigen Sparen nach meinem 65. Geburtstag?
Beteiligen Sie sich bereits am langfristigen Sparen und endet Ihr Vertrag an Ihrem 65. Geburtstag? Dann können Sie, solange Sie nicht älter als 64 sind, einen neuen Vertrag abschließen, der länger läuft. So können Sie vielleicht auch noch im Ruhestand weiterhin eine Steuerermäßigung erhalten.
