Langfristiges Sparen mit der Zweig-23-Anlageversicherung

KBC-Life Long-Term Fund Plan ist eine Zweig-23-Anlageversicherung, die es Ihnen ermöglicht, vor und während Ihres Ruhestands eine Zusatzrente im Rahmen des langfristigen Sparens aufzubauen.  

Sie können einen Steuervorteil von bis zu 30% pro Jahr erhalten. Die Besteuerung ist von Ihrer individuellen Situation abhängig und kann sich in Zukunft ändern.

Langfristiges Sparen ist in KBC Mobile einfach möglich, aber Sie können sich auch an Ihre KBC-Filiale, Ihre KBC-Versicherungsagentur oder an KBC Live wenden.

Ihre Einlagen fließen in den Fonds KBC-Life Dynamic Responsible Investing.

Die Rendite des Fonds hängt von der Entwicklung der Aktien, Anleihen und anderen Anlageformen des Fonds ab. Der Fonds hat eine Zielstreuung von 55% Aktien und/oder aktienbezogenen Anlagen (Aktienanteil) und 45% Anleihen und/oder anleihenbezogenen Anlagen (Anleihenanteil). Auf der Grundlage der Anlagestrategie von KBC Asset Management NV kann von der Zielstreuung abgewichen werden. Es ist daher möglich, dass der Fonds in Anlageklassen investiert, die nicht der Zielstreuung entsprechen sind. Der Fonds hat kein Enddatum. Es gibt weder einen Kapitalschutz noch eine Renditegarantie, der Wert der Reserve kann also im Laufe der Zeit schwanken. Der Nettoinventarwert kann unter kbc.be/fondssuche eingesehen werden.

Ihre Rendite hängt also von den Anlageergebnissen des oben genannten Fonds ab.

Die Beträge, die Sie in diese Anlageversicherung einzahlen, können im Rahmen der Steuerregelungen für langfristiges Sparen für eine Steuerermäßigung geltend gemacht werden. Je nach Ihrer persönlichen Situation können Sie einen Steuervorteil von bis zu 30% des gesparten Betrags pro Jahr erhalten.

Der Fonds verfolgt Ziele im Rahmen des verantwortungsvollen Anlegens auf der Grundlage eines doppelten Ansatzes: einem Negativscreening und einer Positivauswahl.

Das Negativscreening beinhaltet, dass der Fonds nicht in Vermögenswerte von Emittenten, die aufgrund von Ausschlusskriterien (u. a. Tabak, Glücksspiel und Waffen) ausgeschlossen sind, investieren darf. Weitere Informationen über die Ausschlusspolitik finden Sie unter www.kbc.be/dokumentation-geldanlagen > Ausschlusspolitik für Fonds, die verantwortungsvoll anlegen.

Die Positivauswahl ist eine Kombination aus den Portfoliozielen und der Unterstützung einer nachhaltigen Entwicklung. Die Portfolioziele basieren auf einer Reduzierung der Treibhausgasintensität und einer Verbesserung der ESG-Merkmale im Vergleich zur Benchmark. Die nachhaltige Entwicklung wird durch Investitionen in Anleihen unterstützt, die grüne und/oder soziale Projekte finanzieren, sowie in Emittenten, die zur Erreichung der UN-Ziele für nachhaltige Entwicklung beitragen.

Weitere Informationen über die Methodik der Positivauswahl und die konkreten Ziele Ihres Fonds finden Sie unter www.kbc.be/dokumentation-geldanlagen > Investitionspolitik für Fonds, die verantwortungsvoll anlegen und in der vorvertraglichen Offenlegung SFDR, die eine Anlage zu dieser Verwaltungsordnung bildet.

Weitere Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen finden Sie unter www.kbc.be/de/SRD.

Der Verwalter kann in erheblichem Umfang auf Derivate zurückgreifen, die sich auf Vermögenswerte beziehen, die von Emittenten ausgegeben werden, die keinen verantwortungsvollen Charakter haben.

Sie entscheiden selbst, wann und wie viel Sie einzahlen, je nach Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Einzahlungen sind bereits ab 10 Euro pro Monat möglich!

Der Höchstbetrag, den Sie pro Jahr sparen können, hängt von der Höhe Ihres Berufseinkommens oder Ihrer Altersrente ab. Der Sparbetrag pro Jahr beträgt für 2024 2.450 Euro.

Die Kombination Pensionssparen und langfristigem Sparen kann eine gute Idee sein. Da es sich um zwei verschiedene Steuersysteme handelt, können Sie von beiden Steuervergünstigungen profitieren. Vor allem, wenn Sie keinen Wohnkredit haben, kann dies steuerlich interessant sein.

Sie entscheiden selbst, wie lange Sie im KBC-Life Long-Term Fund Plan sparen möchten. Der Vertrag läuft über mindestens 10 Jahre und endet frühestens zum 65. Geburtstag.

Sie selbst sind der Versicherungsnehmer und der Versicherte des Vertrages. Sie wählen den Begünstigten, der das angesammelte Kapital erhält, sollten Sie vor Ablauf des Vertrages sterben. Diese Person muss Ihr gesetzlicher Ehepartner, Ihr rechtmäßiger Lebenspartner oder ein Blutsverwandter bis zum zweiten Grad sein.

• Sie zahlen 2% Versicherungssteuer auf jede Einzahlung
  
• Sie zahlen 2,5% Einstiegsgebühr pro Einzahlung
  
• Es fallen keine Ausstiegsgebühren an. Sie können Ihr angesammeltes Kapital vor Ablauf des Vertrages abrufen. Dies kann sich jedoch steuerlich nachteilig auswirken
  

Die Verwaltungskosten des Fonds werden automatisch im Inventarwert verrechnet. Lesen Sie unbedingt die Verwaltungsordnung, um weitere Informationen über die Kosten und Merkmale des Fonds zu erhalten.

Wenn Sie Steuervorteile auf eine Einlage erhalten haben, zahlen Sie eine vorgezogene Steuer von 10% für das aufgelaufene Kapital. In der Regel zahlen Sie diese an Ihrem 60. Geburtstag (oder am 10. Jahrestag des Vertrages, wenn Sie ihn nach Ihrem 55. Geburtstag abgeschlossen haben).

Die Einzahlungen, die Sie nach Entrichtung der vorgezogenen Steuer vornehmen, werden nicht mehr besteuert. Sie kommen dennoch weiter in den Genuss der Steuerermäßigung von bis zu 30%. Es kann also interessant sein, weiter zu sparen.

Eine Anlage in den mit dem KBC-Life Long-Term Fund Plan verbundenen Fonds birgt eine Reihe von Risiken:

• Inflationsrisiko: Der Anleihenteil bietet keinen Schutz vor einem Anstieg der Inflation.
• Währungsrisiko: Da der Fonds in Wertpapiere investiert, die auf andere Währungen als den Euro lauten, besteht die reale Möglichkeit, dass Wechselkursschwankungen den Wert einer Geldanlage beeinflussen.
• Kreditrisiko: Der Rentenbestand ist hauptsächlich, jedoch nicht ausschließlich, in Anleihen mit Investment-Grade-Rating angelegt. Bei Zweifeln der Anleger an der Bonität der Emittenten können die Anleihen an Wert verlieren.

Der KBC-Produktscore für den Fonds KBC-Life Dynamic Responsible Investing beträgt 4 auf einer Skala von 1 (am defensivsten) bis 7 (am dynamischsten). Der KBC-Produktscore berücksichtigt neben der Marktvolatilität auch andere Aspekte wie Kapitalvorauszahlung, Bonität, Diversifizierung, Fremdwährungsrisiko und Liquidität. Nähere Informationen finden Sie unter kbc.be/produktscore.

Weitere Informationen finden Sie im Finanzinformationsblatt, im Produktblatt, in der Verwaltungsordnung und in den allgemeinen Bedingungen des Vertrags KBC-Life Long-Term Fund Plan. Lesen Sie diese Dokumente unbedingt vor Abschluss der Versicherung.

Bei Beschwerden können Sie sich an das Beschwerdemanagement, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, beschwerden@kbc.be, Tel. 016 43 25 94, wenden. Wenn Sie keine geeignete Lösung finden, können Sie sich an den Ombudsmann für Versicherungen, de Meeûsplantsoen 35, 1000 Brüssel, info@ombudsman-insurance.be, wenden, der für den gesamten Sektor tätig ist. Oder besuchen Sie die Website auf www.ombudsman-insurance.be (auf Französisch). Sie behalten dennoch jederzeit das Recht, ein Gerichtsverfahren einzuleiten.

Lesen Sie diese Dokumente, ehe Sie den Kauf tätigen.