Was ist eine Zweig-21-Sparversicherung?
Die Zweig-21-Sparversicherung bietet eine sichere Möglichkeit, mittel- und langfristig zu sparen. Sie erhalten eine garantierte Rendite und möglicherweise auch eine jährliche Gewinnbeteiligung. Bei der KBC können Sie eine solche Sparversicherung abschließen, um unter anderem eine Altersvorsorge aufzubauen oder langfristig zu sparen. Ihre Sparversicherung kann Ihnen außerdem eine Steuererleichterung von bis zu 30% der gezahlten Prämien einbringen. Nachstehend erfahren Sie mehr zur Zweig-21-Sparversicherung.
Wie funktioniert die Zweig-21-Sparversicherung?
Mit der Zweig-21-Sparversicherung können Sie bereits ab 10 Euro im Monat sparen. Für jede Einzahlung erhalten Sie eine feste Rendite bis zum Ende Ihres Vertrags. Außerdem gibt es eine jährliche variable, nicht garantierte Gewinnbeteiligung, die von der allgemeinen Wirtschaftslage und den Betriebsergebnissen von KBC Versicherungen AG abhängt.
Die Sparversicherung bietet Ihnen also mehr Sicherheit als ein Pensionssparfonds oder eine Anlageversicherung. Je nachdem, ob Sie sich für das Pensionssparen oder für das langfristige Sparen entscheiden, unterscheiden sich die Vorteile, Kosten und zusätzlichen Möglichkeiten. Nachstehend mehr dazu.
Steuergünstig
Sowohl das Pensionssparen als auch das langfristige Sparen kommen für einen Steuervorteil in Betracht. Je nach Ihrer persönlichen Situation erhalten Sie bis zu 30% in Form einer Steuerermäßigung zurück. Beim Pensionssparen beträgt die maximale Steuerermäßigung 327,50 Euro pro Jahr, beim langfristigen Sparen sogar 735 Euro pro Jahr. (Zu Ihrer Information: Die steuerliche Behandlung kann sich in Zukunft ändern).
Wie viel kostet die Zweig-21-Sparversicherung?
- Versicherungssteuer: Für die meisten Zweig-21-Sparversicherungen wird eine einmalige Versicherungssteuer von 2% berechnet. Davon ausgenommen ist das Pensionssparen, Pensionssparer sind von dieser Steuer befreit.
- Einstiegsgebühr: Nach eventueller Einbehaltung Ihrer Versicherungssteuer zahlen Sie eine Einstiegsgebühr von 5%.
- Verwaltungsgebühr: Die KBC berechnet keine Verwaltungsgebühr für die Zweig-21-Sparversicherung.
- Quellensteuer: Sie sind von der Quellensteuer befreit (es sei denn, dass Sie bei einer Sparversicherung ohne Steuervorteil während der ersten acht Jahre der Laufzeit Kapital entnehmen
Todesfalldeckung möglich
Sie können eine Zweig-21-Sparversicherung mit einer Todesfalldeckung verbinden. So sind Ihre Angehörigen abgesichert, wenn Sie sterben. Eine zusätzliche Todesfalldeckung kann zum Beispiel dann interessant sein, wenn Sie Ihre Familie für den Fall des vorzeitigen Todes eines Elternteils absichern wollen. Die Prämien für diese Zusatzdeckung entnehmen wir dann dem Sparguthaben, das Sie in Ihrer Zweig-21-Sparversicherung aufbauen.
Schließen Sie die Todesfalldeckung ab? Dann bestimmen Sie den Begünstigten, der im Falle Ihres Todes das aufgebaute Vermögen und/oder die Versicherungssumme erhalten soll.
Pensionssparen oder langfristiges Sparen?
Der Steuervorteil beim Pensionssparen gilt für alle Steuerzahler unter 65. Wer im Jahr 2024 bis zu 1.020 Euro fürs Pensionssparen einzahlte, hat Anspruch auf eine Steuerermäßigung von 30%. Entscheiden Sie sich für den Höchstbetrag von 1.310 Euro? Dann erhalten Sie eine Steuerermäßigung von 25%. In beiden Fällen zahlt man auch etwas weniger Gemeindesteuer.
Eine Pensionssparversicherung wie der KBC Home & Pension Plan ist also eine sehr zugängliche und sichere Möglichkeit, sich am Pensionssparen zu beteiligen und gleichzeitig eine Steuerermäßigung zu bekommen.
Wann entscheidet man sich dann fürs langfristige Sparen? Eigentlich brauchen Sie gar nicht zu wählen. Das System des Pensionssparens lässt sich perfekt mit dem langfristigen Sparen kombinieren. Ihr Steuervorteil beim langfristigen Sparen hängt von mehreren Faktoren ab, wie z. B. von Ihrem steuerpflichtigen Nettoberufseinkommen und eventuell von Ihrem Wohnkredit. Es kommt also darauf an, Ihren Steuervorteil entsprechend Ihrer persönlichen Situation zu maximieren.
