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    Les 4 idées reçues les plus répandues sur votre premier crédit logement

    Temps de lecture: 4 minutes 04-03-2026 – 10:00

    La signature d'un prêt pour l’achat d’un logement s’apparente souvent à un saut dans l’inconnu. Votre entourage est prêt à vous donner des conseils bien intentionnés, mais qui se contredisent parfois. Il est temps de dissiper quatre idées tenaces afin que vous puissiez signer en toute confiance.

    Idée reçue 1: "Je peux emprunter le montant total de l'achat"

    Le financement d'un logement semble simple: vous empruntez le prix d'achat, et le tour est joué. Dans la réalité, c’est plus complexe. Au prix du bien immobilier s'ajoutent divers frais tels que les frais de notaire, les droits d'enregistrement et les assurances. Si vous investissez toutes vos économies dans le prix d'achat, il vous reste peu de marge. La moindre réparation urgente peut devenir lourde à porter. Prévoyez donc un apport personnel suffisant et une réserve. Cela vous procure une tranquilité d’esprit bienvenue.

    Idée reçue 2: "Hypothèque et crédit logement, c'est la même chose"

    Ces termes sont souvent utilisés l’un pour l’autre, mais ils ont des significations différentes. Votre crédit logement est le montant que vous empruntez et remboursez. L'hypothèque est une garantie associée à ce crédit. En général, la maison elle-même sert de garantie à cet égard: le prêteur dispose ainsi d'une sécurité si le remboursement devient difficile. Cette différence est importante: elle influence le coût total de votre projet d'habitation. En demandant immédiatement des éclaircissements, vous saurez exactement à quoi vous attendre.

    Idée reçue 3: "Une durée plus longue est toujours préférable“

    Un prêt de longue durée semble confortable à première vue: des mensualités moins élevées et un budget moins serré. Cela augmente toutefois le coût total sur toute la durée du crédit. Bien entendu, la formule du taux d'intérêt joue également un rôle. Vous hésitez entre un taux fixe ou variable? Comparez plusieurs scénarios: qu'est-ce qui vous semble réalisable aujourd'hui? Et si votre situation financière venait à changer? Vous ferez ainsi un choix durable et adapté à la réalité. 

    Taux fixe, taux variable ou une combinaison des deux : comment savoir ce qui vous convient ?

    • Avec un taux d’intérêt fixe, vos mensualités restent identiques pendant toute la durée du crédit.C’est stable et rassurant. Sur les durées plus longues, le coût total des intérêts est généralement plus élevé. Ce n’est pas forcément négatif, mais il est important d’en être conscient. 
    • Avec un taux d’intérêt variable, vos mensualités peuvent augmenter ou diminuer à des moments précis. Cela peut jouer en votre faveur. Il est donc utile de bien vérifier à l’avance quand la révision a lieu, à quelle fréquence elle peut se produire et quelle est la hausse maximale possible.
    • Avec un taux variable assorti d’une sécurité, vous combinez le meilleur des deux mondes : la stabilité d’un taux fixe et la possibilité de profiter d’une baisse du taux variable. Vos mensualités peuvent donc évoluer, mais elles ne dépasseront jamais le montant de départ.

    Idée reçue 4: "En dehors de mon prêt, je n'ai pas d’autres frais."

    Un crédit logement ne représentre qu'une partie de votre budget total de logement. Outre les mensualités, pensez également à l'assurance incendie, l’assurance solde d'emprunt, le précompte mobilier et d’autres coûts fixes. En considérant l’ensemble, vous évitez les mauvaises surprises plus tard. 

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