Hypothekarkredit

Hypothekarkredit


  • Prüfen Sie gleich, wie viel Sie für Ihr Haus leihen können (einzigartig in Belgien)
  • Sie erhalten bei der KBC immer den günstigsten Tarif, online und in Ihrer KBC-Filiale.
  • Besprechen Sie Ihren Antrag telefonisch mit Ihrem Experten für Wohnkredite, bevor Sie sich entscheiden


Ist Ihr Kredit machbar? Beantworten Sie dann zunächst einige weitere Fragen und laden Sie die erforderlichen Dokumente hoch. Ihr Experte für Wohnkredite setzt sich anschließend mit Ihnen in Verbindung, um alles zu besprechen, bevor Sie Ihren Wohnkredit beantragen.

Simulieren Sie Ihren Kredit
Wie verläuft Ihr digitaler Antrag?

Warum ein Hypothekarkredit bei der KBC?

Mit unserer Expertise helfen wir Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen. In unserer Simulation erhalten Sie klare Antworten auf Fragen wie diese: „Wie viel kann ich leihen? Welche Laufzeit sollte ich wählen? Nehme ich einen festen oder einen variablen Zinssatz? Wie hoch sind die Gesamtkosten? Welches sind die steuerlichen Folgen?“

Wussten Sie, dass …

Sie für Ihren Kauf und ihr Renovierungsprojekt auch einen zinslosen Kredit aufnehmen können? Erfahren Sie hier, wie Sie mit dem Flämischen Renovierungsdarlehen Ihre Zinsen zurückerstattet bekommen.

Mehr zum Hypothekarkredit

Sie können sofort online prüfen, ob Ihr Kredit machbar ist. Überzeugt? Dann helfen wir Ihnen, Ihren Antrag richtig auszufüllen. Sie erhalten alle nötigen Informationen um zu entscheiden, ob Sie Ihren Kredit endgültig beantragen.

Ihr Antrag verläuft in 3 Schritten:

1. Sie simulieren Ihren Kredit

Zunächst benötigen wir weitere Informationen, z. B. Einzelheiten zu Ihrem Projekt und einige personenbezogene Angaben, wie Ihr Einkommen und Ihre laufenden Kredite. So wissen Sie gleich, ob Ihr Kredit machbar ist, und können eine Simulation der monatlichen Kosten erstellen. Sie brauchen nicht mehr über Ihren Zinssatz zu verhandeln, denn bei der KBC erhalten Sie immer automatisch den günstigsten Zinssatz. Praktisch, nicht wahr?

2. Sie prüfen, ob Sie den Kredit beantragen können

Danach können Sie sofort online prüfen, ob Sie Ihren Kredit bei der KBC beantragen können. Erhalten Sie grünes Licht und wollen Sie mit Ihrem Antrag fortfahren? Geben Sie dann jetzt an, dass unser Experte für Wohnkredite Sie anrufen kann, um einen Telefontermin zu vereinbaren.

3. Sie beantragen Ihren Kredit definitiv

Während des Telefongesprächs gehen Sie gemeinsam mit dem Experten für Wohnkredite Ihren Antrag durch. Sie können dann sicher sein, dass Sie alles richtig ausgefüllt haben. Danach haben Sie immer noch Zeit, eine definitive Entscheidung für Ihren Kredit zu treffen.
 

Möchten Sie einen Wohnkredit simulieren oder beantragen? Vergewissern Sie sich dann, dass Sie die folgenden Dokumente zur Hand haben oder mitbringen:

  • Den unterzeichneten Kaufvertrag Ihrer neuen Wohnung (Vorvertrag) oder die Eigentumsurkunde des Baugrundstücks oder der umzubauenden Wohnung.

  • Die Baupläne, Kostenvoranschläge oder Preisangebote für die Wohnung, die Sie (um-) bauen.

  • Die Baugenehmigung, wenn Sie eine Genehmigung für die Arbeiten benötigen und diese bereits vorliegt.

  • Eine Kopie Ihres aktuellen Kreditvertrags mit dem dazugehörigen Tilgungsplan, wenn es sich um eine Refinanzierung eines Wohnkredits bei einem anderen Kreditgeber als KBC handelt.

  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen, wenn Sie Gehaltsempfänger sind.

  • Sind Sie selbständig oder üben Sie einen freien Beruf aus? Eine Übersicht mit den neuesten Betriebsdaten Ihrer Geschäftstätigkeit, eventuell ergänzt um den Steuerbescheid für die Einkünfte für das gleiche Jahr, auf das sich auch die übermittelten Betriebsdaten beziehen, falls dieses Dokument bereits vorliegt.

  • Beziehen Sie ein Ersatzeinkommen oder erhalten Sie Mieteinnahmen oder Unterhalt? Dann können Sie dies mit einem aktuellen Kontoauszug belegen.

  • Ein aktueller Kontoauszug über Ihre Ersparnisse, eine Übersicht über Ihre Geldanlagen und eventuelle Finanzhilfen Dritter, die Sie in Ihr Projekt investieren werden.

  • Der Energieausweis für die Wohnung, für die Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Stellen Sie eine andere Wohnung als Sicherheit bereit? Dann ist auch der Energieausweis für diese Wohnung erforderlich.

Wollen Sie bauen, oder wollen Sie ein Haus oder Appartement kaufen bzw. umbauen? Mit einem Hypothekarkredit zu Immobilienzwecken können Sie einen Teil des benötigten Geldes leihen. Dieser Kredit wird meist besichert von einer Hypothek und/oder einer Hypothekarvollmacht.

An die KBC können Sie sich nur dann für einen Hypothekarkredit wenden, wenn Sie in Belgien wohnen und den größten Teil Ihres Einkommens in Euro erhalten.

Der Kreditbetrag für Sie hängt von drei Faktoren ab

  1. Wie viel können Sie zurückzahlen?
    Eine gute Faustregel ist, dass der Gesamtbetrag der monatlichen Kreditverpflichtungen 40% des monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht übersteigen sollte.
  2. Preis der Wohnung und der Betrag, den Sie bereits gespart haben
    Sie können nie mehr als den Preis Ihrer Wohnung aufnehmen. Die KBC erwartet zudem, dass Sie einen Teil Ihres Projektes mit Eigenmitteln finanzieren.
  3. Sicherheiten, die Sie der Bank geben können
    Die KBC verlangt Sicherheiten, um sich gegen das Risiko zu decken, dass Sie Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen. Meist wird eine Hypothek bestellt. Damit erhält die Bank das Recht, die Immobilie zu verkaufen, wenn Sie Ihren Kreditpflichten nicht mehr nachkommen können.

Berechnen Sie, wie viel Kredit Sie bekommen können.

Die ideale Laufzeit gibt es nicht.Die durchschnittliche Laufzeit eines Hypothekarkredits liegt zwischen 10 und 25 Jahren. Wie wählen Sie eine Laufzeit, die für Sie komfortabel ist? Dies sollten Sie berücksichtigen

  1. Ihr Alter
    Die Wahl der Laufzeit hängt von Ihrem Alter ab. Wollen Sie zum Beispiel in 15 Jahren mit dem Abzahlen fertig sein, weil Ihre Kinder dann studieren werden und ein Studentenzimmer brauchen? Entscheiden Sie sich dann für eine Laufzeit von 15 Jahren.
  2. Ihr Einkommen
    Die Summe Ihrer monatlichen Tilgungsraten sollte weniger als 40% Ihres monatlichen Nettofamilieneinkommens betragen.
  3. Ihre Rückzahlungsformel
    Jede Tilgungsrate besteht aus einer Kapitalkomponente und einer Zinskomponente. Das Verhältnis zwischen beiden hängt von Ihrer Rückzahlungsformel ab.Die am häufigsten gewählte Formel ist die gleichbleibende Monatsrate.
  4. Ihr Zinssatz
    Die Wahl der Laufzeit hängt auch damit zusammen///hängt auch davon ab, ob Sie sich für einen festen oder einen variablen Zinssatz entscheiden.

Wenn Sie einen Hypothekarkredit abschließen, haben Sie die Wahl aus 2 Kreditformeln: fester oder variabler Zinssatz. Welcher Zinssatz ist in Ihrem Fall am interessantesten?

Berechnen Sie den Zinssatz Ihres Kredits mit unserem Simulationstool

Wenn Sie einen Hypothekarkredit aufnehmen, haben Sie die Wahl zwischen zwei Kreditformeln: mit einem festen oder einem variablen Zinssatz.

Bei einem festen Zinssatz wird der Zinssatz zu Beginn Ihres Wohnkredits festgelegt. Dieser Satz ändert sich nicht mehr, unabhängig von der Entwicklung der langfristigen Zinssätze. Die Monatslast für Ihren Wohnkredit liegt für die gesamte Laufzeit fest.

Bei einem variablen Zinssatz wird der Zinssatz Ihres Wohnkredits nach einem bestimmten Zeitraum angepasst. Zum Zeitpunkt der Zinsrevision können Sie frei und kostenlos wählen, ob Sie die Laufzeit Ihres Wohnkredits verkürzen, beibehalten oder verlängern möchten. Das ist Ihre Akkordeon-Option. Diese Option ermöglicht es Ihnen, die Monatslast Ihres Wohnkredits an Ihre persönliche Situation anzupassen.“

Schließen Sie bei uns auch eine Feuerversicherung und eine Restschuldversicherung ab und geht Ihr Lohn auch auf ein Girokonto bei der KBC? Dann profitieren Sie vom KBC-Komforttarif. Und wenn Ihr Eigenanteil hoch genug ist, können wir Ihnen einen noch günstigeren Zinssatz anbieten.

Rabatt für ein energieeffizientes Haus

Bei der KBC können Sie auch einen zusätzlichen Rabatt auf den Zinssatz Ihres neuen Hypothekarkredits erhalten. Beim Kauf eines energieeffizienten Hauses erhalten Sie diesen Rabatt sofort. Sie können Ihr Haus auch innerhalb von sieben Jahren energieeffizienter machen. In diesem Fall erhalten Sie den günstigeren Zinssatz, wenn sich die Energieeffizienzklasse Ihres Hauses durch Ihre Renovierungsarbeiten verbessert hat.

Für eine Antwort auf Ihre Fragen brauchen Sie das Haus nicht mehr zu verlassen. Sie stellen Ihre Frage einfach online. Lesen Sie hier, wie.

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Es ist toll, in KBC Mobile digital zu erfahren, ob der Kredit für unser Traumhaus machbar ist. Nur ein paar Fragen beantworten, und wir sehen sofort, welche Möglichkeiten wir haben. Mit unseren zusätzlichen Fragen können wir uns an die Experten von KBC Live wenden.

Evi und Gert-Jan aus Halle

Wohnkredit

Wissenswertes

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Kreditgeber: KBC Bank AG, Sitz Havenlaan 2,1080 Brüssel, Belgien. MwSt. BE 462.920.226, RJP Brüssel, FSMA 026 256 A. Vorbehaltlich der Genehmigung Ihres Kreditantrags durch die KBC Bank.
Die KBC Bank bietet keine Kreditverträge in Fremdwährungen an. Das Gesetz definiert diese Art von Kreditverträgen als solche, bei denen der Kredit:
- in einer anderen Währung läuft als derjenigen, in der der Verbraucher das Einkommen erhält oder die Aktiva führt, aus denen der Kredit zurückgezahlt werden muss,
oder
- ausgedrückt wird in einer anderen Währung als derjenigen des Landes, in dem der Verbraucher sich aufhält.

Die KBC Bank wendet sich daher nur an in Belgien wohnende Personen, deren wichtigste Einnahmen in Euro sind.

Entdecken Sie in einigen Klicks, ob Sie den Kredit bekommen können