Planifiez malin pour une plus grande tranquillité d'esprit
De quoi aurez-vous besoin pour profiter pleinement de la vie plus tard? Vous trouverez ci-dessous un aperçu de vos revenus et dépenses futurs.
1️⃣ Quels seront vos revenus?
Connectez-vous à MyPension*, le Portail des pensions en ligne du gouvernement fédéral, et consultez vos droits en matière de pension légale et de pension complémentaire. Vérifiez également votre carrière de pension et communiquez les erreurs à temps.
* En raison de l'impact de la réforme des pensions, MyPension n'affiche temporairement plus d'estimation de votre date de pension la plus proche ni du montant de votre pension.
Pouvez-vous compter sur des revenus locatifs ou envisagez-vous un flexi-job ou du bénévolat? Ceux-ci comptent également. À partir de votre pension légale, vous pouvez en général cumuler sans limites via un flexi‑job. Le bénévolat peut aussi donner droit à une petite indemnité. De quoi augmenter légèrement vos revenus mensuels.
Votre pension légale ne suffira probablement pas à maintenir un niveau de vie confortable. C’est pourquoi il est conseillé de la compléter par l’épargne‑pension et l’épargne à long terme. Vous disposez d'une marge financière? L'investissement est alors intéressant car la combinaison de l'épargne et de l'investissement augmente vos chances de rendement. Découvrez tous les détails au point ’3. Faites des choix éclairés ’.
Vous êtes indépendant?
Réfléchissez à la façon dont vous souhaitez réduire ou arrêter votre activité, et à ce que vous prévoyez pour votre entreprise.
2️⃣ Quelles dépenses devez-vous anticiper?
Qu'est-ce qui vous attire le plus, la sobriété ou le luxe? Le mode de vie que vous souhaitez adopter vous donne une meilleure idée du budget nécessaire pour les années à venir. Le montant exact est très personnel, mais une règle générale utile est d’envisager entre 70 et 80 % de votre revenu mensuel actuel.
Souhaitez-vous rester là où vous vivez aujourd’hui ou opterez-vous plus tard pour un logement plus petit et plus pratique? Un logement implique toujours des coûts: loyer ou mensualités, énergie, entretien ou adaptations éventuelles. Vous trouverez plus d’informations à ce sujet sous '3. Faites des choix éclairés'.
Votre mobilité personnelle joue également un rôle: comment vous déplacerez-vous lorsque vous n’aurez plus de trajet domicile‑travail? À vélo, en bus ou aurez-vous besoin d’une voiture?
Votre employeur contribue peut‑être aujourd’hui à votre mobilité: voiture de société, vélo de leasing ou abonnement de transport. Vérifiez ce qui disparaît lorsque vous arrêtez de travailler.
En outre, les employeurs accordent souvent d'autres avantages extralégaux dont vous ne pourrez plus bénéficier. Un smartphone avec ou sans abonnement ou des chèques-repas par exemple.
Parfois, vous bénéficiez également via votre employeur d'une pension complémentaire et d'une assurance hospitalisation ou d'une assurance de groupe. Vérifiez ce que vous percevez aujourd’hui et ce qui ne sera plus couvert. Dans la plupart des cas, vous pouvez maintenir votre assurance hospitalisation après votre départ à la retraite, mais la prime est souvent beaucoup plus élevée.
Avec l’âge, certains frais médicaux augmentent: visites chez le médecin, médicaments, lunettes, soins dentaires, kinésithérapie… Gardez aussi à l’esprit que vous pourriez un jour avoir besoin de soins à domicile ou d’un séjour temporaire ou permanent en établissement de soins.
En Belgique, vous continuez à payer des impôts une fois pensionné(e). Informez‑vous sur les moyens de conserver un maximum de réductions fiscales après 65 ans. Vous trouverez plus d'informations à ce sujet au point '3. Faites des choix éclairés'.
Gardez toujours une réserve d'épargne pour faire face aux dépenses imprévues. En général, on recommande entre 3 et 6 mois de revenu net.
3️⃣ Aurez-vous de quoi vivre vos rêves?
Maintenant que vous avez une idée de vos revenus, comparez‑les avec le coût estimé de votre vie future et évaluez si cela suffira. Et ne vous inquiétez surtout pas si tout ne semble pas encore en équilibre: nous sommes là pour vous conseiller.
