Acheter un logement: de quelles assurances avez-vous besoin?

Acheter une maison implique de nombreux choix, notamment en matière d'assurances. Lesquelles protègent votre logement, votre prêt ou votre famille? Et lesquelles sont obligatoires, recommandées ou facultatives?

Si vous achetez une maison ou un appartement pour y vivre vous-même, il est souvent question de l'assurance incendie, l'assurance familiale ou l'assurance solde restant dû. En tant que propriétaire-occupant, vous n’êtes légalement tenu de souscrire aucune de ces trois assurances.

Votre banque peut toutefois inclure une assurance incendie ou une assurance solde restant dû comme condition dans votre offre de crédit. Par ailleurs, chacune de ces assurances vous protège contre des risques susceptibles d’avoir d’importantes conséquences financières.

Si vous achetez un logement avec votre partenaire et que l’un de vous deux décède, le prêt ne disparaît pas pour autant. Dans ce cas, l’assurance solde restant dû rembourse la part assurée du capital restant à rembourser. Vous allégez ainsi la charge financière qui pèse sur vos proches.

Une assurance solde restant dû protège donc le remboursement de votre prêt, et non votre logement lui-même. Elle n’est pas légalement obligatoire, mais votre banque peut l’inclure comme condition dans votre offre de crédit. Le montant remboursé par l’assurance dépend de la couverture choisie. Il est donc important de déterminer quelle part du prêt est assurée pour chaque partenaire et quel montant resterait éventuellement à rembourser.

Un incendie grave, une tempête, la grêle, un dégât des eaux ou une vitre cassée peuvent rapidement engendrer des frais considérables. Même si elle n’est pas obligatoire, une assurance incendie (également appelée assurance habitation) vous aide à protéger votre logement. Selon votre contrat, vos meubles et autres biens peuvent également être assurés. Ce n’est toutefois pas automatique.

Vous envisagez d'acheter un appartement? Renseignez-vous sur les garanties déjà couvertes par l’assurance de l’immeuble et sur celles pour lesquelles vous devez souscrire une assurance complémentaire.

Votre enfant percute une voiture garée avec son vélo ou votre chien endommage les biens de vos voisins. Si votre responsabilité est engagée, l’assurance familiale peut intervenir pour indemniser les dommages causés.

Elle vous protège, vous et les membres de votre famille assurés, en cas d’accidents de ce type survenant dans le cadre de la vie privée. Vérifiez également quelle est la couverture prévue pour vos animaux de compagnie. Sans assurance, vous risquez de devoir assumer vous-même les frais. 

Votre prêt continue de courir, même en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. C’est pourquoi une assurance revenu garanti peut s’avérer utile, en particulier pour les indépendants. Elle vous verse une indemnité destinée à compenser une partie de votre perte de revenus. Le montant que vous percevrez et le délai à partir duquel l'indemnité est versée dépendent de la formule choisie.

Cette assurance n’est pas incluse d’office dans l’achat d’un logement. Elle peut toutefois être pertinente si le remboursement de votre prêt dépend fortement de vos revenus professionnels.

Savez-vous ce qui protège votre logement ou votre famille, et quelles sont les exigences de votre banque? Vous pourrez alors choisir plus facilement les assurances adaptées à votre situation. Vérifiez également les assurances dont vous disposez déjà et si leur protection est toujours suffisante compte tenu de votre nouvelle situation.

Sur MyHome, sous l’onglet 'Protéger', vous trouverez plus d’informations sur les assurances qui peuvent jouer un rôle lors de l’achat de votre logement. En vous renseignant à l'avance, vous pourrez envisager votre nouveau chez-vous avec davantage de sérénité.