Wat zijn de gevolgen van inflatie op je koopkracht?
Inflatie en koopkracht zijn 2 termen die voortdurend opduiken als het over de economie en over jouw portefeuille gaat. Ze zijn dan ook aan elkaar gelinkt. Maar wat is inflatie nu eigenlijk? En wat zijn de gevolgen van inflatie op jouw koopkracht? We leggen het je hieronder graag uit in gewonemensentaal.
Wat is inflatie?
Inflatie houdt simpelweg in dat de prijzen in het algemeen stijgen. Doorgaans wordt de inflatie berekend door de prijzen op te tellen van een virtueel winkelmandje met al je uitgaven (voeding, energie, vakanties, enzovoort). Kostte dat winkelmandje vorig jaar 100 euro en betaal je dit jaar 102 euro voor hetzelfde mandje? Dan bedraagt de inflatie 2 procent. Want je hebt 2 procent meer geld nodig om precies dezelfde aankopen te doen.
Wat zijn de gevolgen van inflatie?
Een beetje inflatie – zo’n 2 procent – is goed voor de economie. Want als de prijzen elk jaar een beetje stijgen, blijft de economie draaien. Bedrijven en zelfstandigen kunnen hun prijzen aanpassen aan zo’n lichte stijging, consumenten blijven geld uitgeven, en de rente blijft op een gezond niveau.
Het minder goede nieuws is dat jouw koopkracht daalt door de inflatie. Laat je 100 euro een jaar lang op je spaarrekening staan bij een inflatie van bijvoorbeeld 2 procent? Dan kan je daar volgend jaar zo’n 2 procent minder mee kopen dan vandaag, want de huidige lage rente op spaarrekeningen weegt niet op tegen de inflatie.
Hoe bescherm je je koopkracht tegen inflatie?
Inflatie knabbelt dus aan de waarde van geld dat je niet meteen uitgeeft, zoals je spaargeld. En laat het spaarboekje nu net dé plek bij uitstek zijn waar de Belgen hun geld parkeren. Dat heeft natuurlijk zijn redenen: een spaarrekening is veilig en eenvoudig. De overheid beschermt spaarrekeningen tot 100.000 euro en je kunt op elk moment geld overschrijven van of naar je spaarrekening.
Maar hoewel je dus geen geld kunt verliezen op je spaarrekening, kan de waarde van dat geld wel krimpen. En dat gaat sneller dan je zou denken. Want zelfs bij een ‘gewone’ inflatie van 2 procent per jaar ben je na amper 5 jaar al 10% koopkracht kwijt.
Een spaarrekening is dus niet geschikt om je koopkracht tegen inflatie te beschermen. Daarvoor moet je je geld voor jou laten werken, zodat het minstens evenveel (en liefst zelfs meer) rendement genereert dan de inflatie. En dat doe je bijvoorbeeld door te beleggen.
Beleggen om de gevolgen van inflatie tegen te gaan
Bij het woord ‘beleggen’ denken veel mensen dat je rijk moet zijn om eraan te beginnen. Of dat je jezelf moet verdiepen in de beurs, en dat je dan nóg al je geld kunt kwijtraken. Toch hoeft het helemaal niet zo te gaan. Er hangt natuurlijk een zeker risico vast aan beleggen (net daardoor maak je kans op een hoger rendement), maar je kunt dat risico op verschillende manieren binnen de perken houden:
- Door te starten met kleine bedragen. Je kunt bij KBC zelfs al beleggen met je wisselgeld.
- Door periodiek te beleggen, bijvoorbeeld elke maand. Zo hang je niet af van de pieken en dalen op de beurs.
- Door te vertrouwen op de fondsbeheerders van KBC Asset Management. Zij zetten hun expertise in om jouw fondsen te beheren.
- Door op de lange termijn te denken. Historisch gezien zijn er op de beurs veel meer goede dan slechte jaren. Vaak loont het dus om niet te snel te verkopen en een mindere periode gewoon uit te zitten.
- Door – als je dat wil – je beleggersprofiel te laten bepalen. Dan krijg je beleggingsvoorstellen die aangepast zijn aan het risiconiveau dat jij comfortabel vindt.
Kort samengevat? Van het geld op je spaarrekening ben je zeker dat je er geen euro van zult verliezen. Maar tegelijk mag je er helaas ook zeker van zijn dat je met datzelfde geld jaar na jaar minder kunt kopen. Door voorzichtig te beleggen probeer je om dat gevolg van inflatie te compenseren met een hoger rendement. Bekijk daarvoor bijvoorbeeld eens deze drie vormen van beleggen voor beginners.
