Samen renoveren in een appartementsgebouw? Zo werkt het VME-renovatiekrediet

Plannen om je appartementsgebouw future-proof te maken, door bijvoorbeeld de muren te isoleren, zonnepanelen te plaatsen of de verwarmingsinstallatie te vernieuwen? Dan bots je al snel op gemeenschappelijke delen zoals het dak, de gevel of de lift. Die kun je niet zomaar alleen aanpakken. Gelukkig kunnen eigenaars via de Vereniging van Mede-Eigenaars (VME) samen investeren met een VME-renovatiekrediet.

De VME beheert gemeenschappelijke delen – van inkomhal tot verwarmingsinstallatie. Wil je iets veranderen aan die delen? Dan moet de VME het eens worden over de werken én de financiering. Dat gebeurt via een stemming op de Algemene Vergadering, waar elke mede-eigenaar zijn stem uitbrengt. Zo blijft het evenwicht bewaard en het gebouw in topvorm.

Een VME-renovatiekrediet is een collectieve lening waarmee eigenaars samen grotere renovaties financieren, zonder dat één iemand alles moet voorfinancieren. Belangrijk om te weten: het krediet kan enkel gebruikt worden om werken aan de gemeenschappelijke delen van het appartementsgebouw te financieren. Denk aan:

• Isolatie van dak of gevel: goed voor comfort én energiefactuur.
• Nieuwe lift of verwarmingsinstallatie: veiliger, efficiënter en stiller.
• Zonnepanelen voor gemeenschappelijk gebruik: lagere elektriciteitskosten in inkomhal, lift of garage.

De VME sluit de lening af en de syndicus verdeelt de terugbetalingen onder de deelnemende eigenaars.

Je verhoogt bovendien de waarde van je appartement, verbetert het EPC-label en maakt je woning aantrekkelijker voor verkoop of verhuur. Tegelijk woon je comfortabeler én energie-efficiënter. Zo investeer je samen in een gebouw dat klaar is voor de toekomst.

Een VME-renovatiekrediet aanvragen verloopt in verschillende stappen:

1. Voorbereiding. De syndicus of een externe partner maakt een inschatting van de geplande werken en stelt een financieringsplan op: wat kost het, wie doet mee, en hoe wordt het terugbetaald?
2. Offerte en verzekering. Je vraagt een offerte aan voor de lening én de verplichte kredietverzekering. Zo weet je precies wat de maandelijkse lasten zijn.
3. Beslissing door de Algemene Vergadering. De mede-eigenaars stemmen over de werken, de lening en de verzekering. Na goedkeuring volgt een wettelijke protestperiode.
4. Contract en opname. De kredietverstrekker stelt het contract op. De syndicus ondertekent namens de VME en betaalt de verzekeringspremie. De lening wordt opgenomen op basis van ingediende facturen (na afloop van een protestperiode van 4 maanden) .
5. Terugbetaling en opvolging. De syndicus zorgt voor de maandelijkse aflossingen en volgt op of elke eigenaar correct bijdraagt.

Wat als een mede-eigenaar stopt met betalen?
Geen paniek. De verplichte verzekering vangt dat op. Die neemt volledig de maandelijkse aflossingen over en start een invorderingsproces bij de wanbetaler. Zo blijft de VME financieel gezond. 

Kan iemand vervroegd terugbetalen?
Ja, dat kan via de syndicus. Er geldt een wederbeleggingsvergoeding (een vergoeding die de bank vraagt als je een lening vervroegd terugbetaalt) van zes maanden rente voor leningen tot 2 miljoen euro. 

Wat gebeurt er bij verkoop of overlijden van een mede-eigenaar?
De lening blijft gekoppeld aan het appartement. De nieuwe eigenaar neemt dus de maandelijkse aflossingen over, tenzij de verkoper een vervroegde terugbetaling vraagt.

Kunnen vennootschappen deelnemen aan de VME-lening?
Ja, dat kan. Op voorwaarde dat het gebouw een residentieel karakter heeft, dus dient om in te wonen. De kredietverstrekker én de kredietverzekeraar beoordelen elke aanvraag van een rechtspersoon afzonderlijk.

Een VME-lening vraagt wat extra coördinatie. Met deze tips hou je alles op de rails:

• Begin op tijd. Breng de financiering al in een vroeg stadium ter sprake. Zo hebben mede-eigenaars voldoende tijd om hun opties te bekijken en vragen te stellen.
• Vraag aparte domiciliëringen aan. Laat eigenaars hun bijdrage aan de lening apart betalen van de gewone maandelijkse kosten. Dat maakt de opvolging eenvoudiger en transparanter.
• Volg betalingen nauwgezet op. Check maandelijks of alle bijdragen correct en op tijd binnenkomen. Zo vermijd je verrassingen en kan je snel schakelen bij achterstal.
• Meld wijzigingen in kavels aan je bank. Verandert er iets in de samenstelling van de deelnemende mede-eigenaars? Geef dat meteen door. Zo blijft het dossier contractueel in orde.
• Voorzie een vergoeding voor extra werk. Een VME-lening brengt extra administratie met zich mee. Neem een passende vergoeding op in het syndicuscontract, zodat je inspanningen correct beloond worden.

Wil je als mede-eigenaar of syndicus weten hoe je een renovatieproject kan financieren? Ontdek hoe de VME-lening van KBC jouw renovatieproject mogelijk maakt. Je vindt er ook een handige handleiding voor syndici. Attesten of keuringen aanvragen? Dat kan eenvoudig online.