Een woning kopen: welke verzekeringen heb je nodig?

Een woning kopen brengt heel wat keuzes mee, ook over verzekeringen. Welke beschermen je woning, je lening of je gezin? En welke zijn verplicht, aanbevolen of optioneel?

Koop je een huis of appartement om zelf in te wonen, dan wordt er al snel gesproken over een brandverzekering, familiale verzekering of schuldsaldoverzekering. Als eigenaar-bewoner ben je wettelijk niet verplicht om een van deze drie verzekeringen af te sluiten. 

Je bank kan een brand- of schuldsaldoverzekering wel als voorwaarde opnemen in je kredietaanbod. Bovendien biedt elke verzekering een andere bescherming bij risico’s met mogelijk grote financiële gevolgen.

Koop je met je partner een woning en overlijdt één van jullie, dan verdwijnt de lening niet zomaar. Een schuldsaldoverzekering betaalt in dat geval het verzekerde deel van de resterende hypothecaire lening terug. Zo verklein je de financiële last voor je nabestaanden.

Een schuldsaldoverzekering beschermt dus de terugbetaling van je lening, niet je woning zelf. Ze is niet wettelijk verplicht, maar je bank kan ze wel als voorwaarde opnemen in je kredietaanbod. Hoeveel de verzekering terugbetaalt, hangt af van wat je laat verzekeren. Bespreek welk deel van de lening voor elke partner gedekt is en wat er daarna nog af te betalen zou zijn.

Een zware brand, storm, hagel, waterschade of een gebroken ruit kunnen snel een flink gat in je budget slaan. Al is ze niet wettelijk verplicht, een brandverzekering (ook wel woningverzekering genoemd) helpt om je woning te beschermen. Afhankelijk van je polis zijn ook je meubels en andere spullen verzekerd. Dat is niet automatisch het geval.Koop je een appartement? Vraag dan wat al door de verzekering van het gebouw gedekt is en waarvoor je zelf nog een verzekering nodig hebt.

Je kind fietst tegen een geparkeerde wagen of je hond beschadigt de spullen van je buren. Als je daarvoor aansprakelijk bent, kan een familiale verzekering helpen om de schade te vergoeden.

Ze beschermt jou en je verzekerde gezinsleden bij zulke ongelukjes in het privéleven. Kijk ook welke dekking er is voor je huisdieren. Zonder verzekering kun je zelf voor de rekening staan. 

Je lening loopt door, ook bij arbeidsongeschiktheid door ziekte of ongeval. Daarom kan een verzekering gewaarborgd inkomen nuttig zijn, vooral voor zelfstandigen. Ze geeft je een uitkering om een deel van je inkomensverlies op te vangen. Hoeveel je krijgt en vanaf wanneer de uitkering ingaat, hangt af van de gekozen dekking.

Deze verzekering hoort niet standaard bij een woningaankoop. Ze kan relevant zijn als de terugbetaling van je lening sterk afhankelijk is van je beroepsinkomen.

Weet je wat je woning of je gezin beschermt en wat je bank vraagt? Dan kun je makkelijker kiezen welke verzekeringen bij je passen. Kijk ook wat je al hebt en of die bescherming nog volstaat voor je nieuwe situatie.

Op MyHome, onder het tabblad ‘Beschermen’, vind je meer informatie over de verzekeringen die bij de aankoop van je woning een rol spelen. Door dat vooraf uit te zoeken, kun je met meer vertrouwen uitkijken naar je nieuwe thuis.