Waarom kiezen voor een levensverzekering?
De term levensverzekering hoor je vaak, maar weet je ook wat het écht betekent? We kunnen alvast verklappen dat het over meer gaat dan alleen een verzekering bij overlijden. Het is een slimme manier om je gezin financieel te beschermen, je toekomst voor te bereiden of je spaargeld te laten groeien.
Op deze pagina ontdek je wat een levensverzekering precies is, welke soorten er bestaan en wanneer ze interessant zijn voor jou of je gezin. Zo maak je makkelijk de juiste keuze. Lees even mee.
Wat is een levensverzekering – en waarom zou je er een nemen?
Een levensverzekering is een verzekering die je helpt om je toekomst of die van je gezin financieel te beschermen. Het is eigenlijk een verzamelnaam voor verschillende soorten verzekeringen. Sommige keren uit als je overlijdt, andere als je nog leeft op een afgesproken moment.
Veel mensen verwarren een levensverzekering met een schadeverzekering. Maar er is een duidelijk verschil:
- De levensverzekering zorgt voor financiële bescherming bij overlijden of op een vooraf afgesproken moment, zoals pensioen.
- De schadeverzekering dekt verlies of schade aan spullen of anderen. Denk aan de familiale of brandverzekering.
Soorten levensverzekeringen
Er bestaan verschillende soorten levensverzekeringen:
- Een overlijdensverzekering:
- De KBC-Overlijdensverzekering
- De KBC-Uitvaartverzekering
- Een spaar- en beleggingsverzekering:
- De tak 21-spaarverzekering
- De tak 23-beleggingsverzekering
Een overlijdensverzekering
Een overlijdensverzekering is een tijdelijke levensverzekering. Ze keert een afgesproken bedrag uit aan je nabestaanden als je overlijdt tijdens de looptijd van het contract. Zo geef je hen financiële ademruimte in een moeilijke periode.
Bijvoorbeeld: je betaalt een premie van 100 euro. Overlijd je de dag nadien, dan krijgen je nabestaanden het volledige verzekerde bedrag.
Als je er plots niet meer bent, valt er vaak een inkomen weg en heeft dit veel gevolgen voor je nabestaanden. Want de kosten blijven: energiefacturen, studies van de kinderen, successierechten, … Een overlijdensverzekering helpt je gezin of geliefden om die financiële klap op te vangen.
De premie hangt af van het bedrag dat je aan je dierbaren wilt nalaten via de overlijdensverzekering. Daarnaast zijn er ook andere elementen die de premie bepalen, denk maar aan je leeftijd en je gezondheidstoestand.
Wel, de uitvaartverzekering is een vorm van overlijdensverzekeringen.
Zowel de uitvaart- als KBC-Overlijdensverzekering treed in werking wanneer je komt te overlijden, maar ze hebben wel een ander doel. Zoals de naam al doet vermoeden, dekt een uitvaartverzekering vooral de kosten van je begrafenis of crematie. Ook geen overbodige luxe, als je weet dat de gemiddelde uitvaart in België vandaag al zo’n 7.000 euro kost.
Een uitvaartverzekering
- Dekt de kosten van je begrafenis of crematie
- Loopt levenslang, tot het moment van overlijden
- Hoeveel je verzekert, kies je zelf.
- De uitkering is gegarandeerd
- Zorgt voor financiële rust voor je nabestaanden
Een overlijdensrisicoverzekering
- Tijdelijke financiële bescherming van nabestaanden
- Looptijd naar keuze, maar zeker met einddatum
- Kies wie dit bedrag ontvangt na je overlijden
- Uitkering bij overlijden tijdens de looptijd
Wat is onder andere niet verzekerd met de overlijdens- of uitvaartverzekering?
- Overlijden van de verzekerde door zelfmoord in het 1e jaar van het contract. Euthanasie volgens de wettelijke voorwaarden is wel verzekerd.
- Overlijden van de verzekerde door geweldpleging of actieve deelname aan oorlogsgebeurtenissen.
- Als het buiten de looptijd van de KBC-Overlijdensverzekering valt.
Spaar- en beleggingsverzekeringen: rendement op je kapitaal
Wil je sparen of beleggen op lange termijn? Dan zijn er twee levensverzekeringen die je kunnen helpen. Ze helpen je om je spaargeld te laten groeien, met of zonder kapitaalbescherming. We leggen je uit hoe ze werken, wat ze kosten en wanneer ze interessant zijn voor jou.
Een tak 21-spaarverzekering
Een tak 21-spaarverzekering vormt een veilige manier om te sparen op de (middel)lange termijn. Je krijgt een gegarandeerd rendement en mogelijk ook nog eens een jaarlijkse winstdeelname.
- Je spaart vanaf 10 euro per maand.
- Op elke storting krijg je een vast rendement tot de einddatum van je contract.
- Je krijgt mogelijk ook een extra winstdeelname, afhankelijk van de economie en de resultaten van KBC Verzekeringen NV.
Voor de meeste tak 21-spaarverzekeringen betaal je:
- Een eenmalige verzekeringstaks van 2%
- Een instapkost van 5%
- Geen beheerskosten
- Geen roerende voorheffing
(tenzij je binnen de eerste 8 jaar geld opneemt bij een niet-fiscale formule)
Bonus: het is ook fiscaal interessant!
Een tak 23-beleggingsverzekering
Een tak 23-beleggingsverzekering combineert een levensverzekering met een belegging in één of meerdere fondsen. Die fondsen beleggen voornamelijk in aandelen, obligaties, liquiditeiten, vastgoed of een combinatie ervan.
- Je wilt een hoger potentieel rendement
- Je wilt zelf kiezen wie je kapitaal ontvangt bij overlijden
- Je wilt je erfenis slim plannen
- Je wilt fiscale spreiding in je vermogen
Voor de meeste beleggingsverzekeringen betaal je:
- Een instapkost
- Een jaarlijks beheerloon
- Een eenmalige verzekeringstaks van 2%
Afhankelijk van het type beleggingsverzekering dat je kiest, kun je al starten vanaf 25 euro per maand. In tegenstelling tot veel andere beleggingen, betaal je volgens het huidige fiscale regime geen roerende voorheffing op de opbrengst van je tak 23-beleggingsverzekering (tenzij het gaat om beleggingsfondsen met een (gedeeltelijke) kapitaalbescherming).
Waarom kiezen voor een levensverzekering?
Levensverzekeringen bieden meer dan alleen bescherming bij overlijden. Ze zijn ook interessant voor:
1. Successieplanning
- Vermogen snel beschikbaar na overlijden
- Alternatief voor een testament (begunstigde aanduiden)
- Besparen op successierechten via Generation Skipping
- Als je je vermogen over meerdere personen (bijvoorbeeld kleinkinderen) verdeelt bij overlijden via een tak 21-spaarverzekering of tak 23-beleggingsverzekering:
- wordt een groter stuk van je vermogen in de lagere schijven belast en levert dat een besparing op.
- genieten de ontvangers in vele gevallen trouwens ook een belastingvermindering in de erfbelasting.
- Als je je vermogen over meerdere personen (bijvoorbeeld kleinkinderen) verdeelt bij overlijden via een tak 21-spaarverzekering of tak 23-beleggingsverzekering:
- Schenken met behoud van controle over het vermogen
- Je betaalt dan enkel schenkbelasting, die lager zijn dan erfbelasting.
- Dankzij een gecontroleerde vermogensoverdracht (via een levensverzekering) heb je toch nog voldoende controle en zeggenschap over het vermogen. Zolang je in leven bent, behoud je de controle over het contract en de begunstigde.
2. Pensioenopbouw
- Appeltje voor de dorst op lange termijn
- Fiscaal voordeel via pensioensparen of langetermijnsparen
- Tot 30% belastingvermindering
- Max. 337,50 euro per jaar bij pensioensparen
- Max. 759 euro per jaar bij langetermijnsparen
3. Rendement op je spaargeld
- Gegarandeerd rendement bij tak 21
- Potentieel hoger rendement bij tak 23 (met risico)
4. Bescherming van je naasten
- Financiële zekerheid voor je partner of kinderen bij overlijden
Nog vragen over levensverzekeringen?
Voor meer uitleg kun je terecht in een van onze kantoren, bij je verzekeringsagent of bel met KBC Live op 078 152 153.
Nog vragen over levensverzekeringen?
Voor meer uitleg kun je terecht in een van onze kantoren, bij KBC Live of bij je verzekeringsagent.
Goed om te weten
- De KBC-Overlijdensverzekering is een tijdelijke tak 21-overlijdensverzekering
- Looptijd: vrij te bepalen met een minimum van 1 jaar
- De maximale einddatum van het contract ligt op de 75e verjaardag van de verzekerde
- Je kiest zelf welk bedrag je verzekert. Het minimumbedrag is 5.000 euro.
- Je kunt betalen via een eenmalige premie of kiezen voor een maandelijkse of jaarlijkse risicopremie. Dat betekent dat de premie mee evolueert met de leeftijd van de verzekerde(n).
- De medische acceptatie is afhankelijk van het verzekerde kapitaal bij overlijden en je leeftijd
- Na een melding van overlijden kunnen je nabestaanden een beroep doen op onze dienst nalatenschappen
- Natuurlijke personen die in België wonen, betalen een verzekeringstaks van 2% op elke nieuwe storting
- Meestal is er erfbelasting verschuldigd op de KBC-Overlijdensverzekering
- De KBC-Uitvaartverzekering is eentak 21-spaarverzekering
- Looptijd: levenslang. Het kapitaal wordt uitgekeerd bij het overlijden van de verzekerde, ongeacht het tijdstip van overlijden
- De KBC-Uitvaartverzekering is onderhevig aan een medische acceptatie op basis van een korte medische verklaring. De verzekerde moet op het ogenblik van het sluiten van de verzekering jonger zijn dan 76 jaar
- Op de KBC-Overlijdensverzekering en KBC-Uitvaartverzekering is het Belgische recht van toepassing
- De fiscale behandeling kan in de toekomst wijzigen, en is afhankelijk van je individuele omstandigheden. Je KBC-verzekeringstussenpersoon geeft je hierin graag advies op maat
- Je tussenpersoon is het eerste aanspreekpunt voor je klachten. Als je niet tot overeenstemming komt, kun je terecht bij KBC-Klachtenmanagement, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, klachten@kbc.be, tel. 016 43 25 94, fax 016 86 30 38. Kom je niet tot een passende oplossing, dan kun je je richten tot de Ombudsman van de Verzekeringen, die optreedt voor de hele sector, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, info@ombudsman-insurance.be, www.ombudsman-insurance.be. Je hebt altijd het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden
- De KBC-Uitvaartverzekering en KBC-Overlijdensverzekering zijn producten van KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België
BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB
Onderneming toegelaten voor alle takken onder code 0014 (KB 4 juli 1979, BS 14 juli 1979) door de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, België. Een onderneming van de KBC Groep
