Kies voor toekomstgericht sparen en investeren
Je financiële keuzes vandaag bepalen wat morgen kan. Bekijk hoe je spaart, belegt en woont, en of dat nog past bij je toekomst.
Met alleen je wettelijk pensioen moet je vaak inboeten op je levensstandaard. Via pensioensparen en langetermijnsparen bouw je zelf extra pensioen op, mét jaarlijkse belastingvermindering.
➖ Nog geen pensioensparen?
Je start best ten laatste vóór je 54e met pensioensparen. Begin je later, dan wordt het fiscaal minder interessant.
✔️ Wel al pensioensparen?
- 54 jaar: Het bedrag dat je stort bepaalt je maximale jaarlijkse bedrag van je 55e tot je 60e jaar.
- 60 jaar: De eindbelasting (van 8%) wordt afgehouden, je kunt fiscaal voordelig verder sparen.
- 64 jaar: Dit is je laatste spaarjaar, vanaf je 65e kun je niet meer verder pensioensparen.
➖ Nog geen langetermijnsparen?
Als je al aan pensioensparen doet en nog financiële ruimte hebt, of ouder bent dan 55, kun je langetermijnsparen toevoegen. Starten kan tot en met je 64e.
Goed om te weten: het fiscaal voordeel voor langetermijnsparen hangt af van de startdatum van je woonkrediet.
✔️ Wel al langetermijnsparen?
- 54 jaar: Het bedrag dat je stort bepaalt je maximale jaarlijkse bedrag voor de rest van de looptijd.
- 60 jaar: De eindbelasting (van 10%) wordt afgehouden.
- 64 jaar: Tot net voor je 65e een kun je een nieuw contract afsluiten en langer belastingvermindering krijgen.
Ben je ondernemer?
Ontdek dan hoe je ook via je zaak extra pensioen kunt opbouwen.
Wil je extra geld opzijzetten? Dan kan beleggen interessanter zijn dan klassiek sparen, want de lage rentes op spaarrekeningen kunnen niet op tegen het leven dat steeds duurder wordt.
Beleggen mikt net op een hoger rendement zodat je geld zijn waarde behoudt of liefst groeit. Hou wel rekening met kosten en risico’s. Naarmate je pensioen dichterbij komt, kan het verstandig zijn defensiever te beleggen. Of te kiezen voor beleggingen die dividenden uitkeren als extra inkomen.
We helpen je graag een aanpak op maat uit te werken. Bekijk ons beleggingsaanbod of maak een afspraak met een expert van KBC.
Heb je een (belegbaar) vermogen groter dan 250.000 euro?
Ga dan op gesprek bij KBC Private Banking. Zo krijg je een private banker als aanspreekpunt met een team van specialisten achter de schermen.
Veel Belgen hebben tegen hun pensioen een afbetaalde eigen woning, en die kan ook een financiële buffer vormen. Renoveren of investeren zou kunnen lonen voor je toekomst.
Kijk daarom niet alleen naar hoe je vandaag woont, maar ook naar je toekomstige woonsituatie: comfortabel, betaalbaar én klaar voor de komende jaren.
Stel jezelf de volgende vragen:
- Is je woning geschikt om oud in te worden of zijn er op een dag aanpassingen nodig? Of plan je om kleiner te wonen?
- Wat is de waarde van je huidige woning? Een kleinere, maar recentere woning kost soms meer dan een ruime villa uit de jaren 60.
- Hoe duurzaam is je woning al? Een energiezuinig huis of appartement zorgt vandaag al voor lagere kosten én later voor een grotere doorverkoopwaarde.
- Huur je? Kijk dan vooruit naar de betaalbaarheid van je huur: ga je die later betalen met je pensioen, met spaargeld of via investeringen?
- Overweeg de aankoop van extra vastgoed. Zo kun je huurinkomsten genereren of alvast een gelijkvloerse woning voor later aankopen.
- Heb je ooit al geïnvesteerd in vastgoed? Ga dan na of de verhouding tussen je vastgoed en je andere investeringen mooi in balans is.
- En plan vooruit: wat gebeurt er met je vastgoed in geval van overlijden?
We gaan graag samen met jou op zoek naar antwoorden. Neem een kijkje op MyHome. Daar vind je een schat aan informatie over kopen, verkopen, verhuren, verbouwen, noem maar op!
